¿Qué opinas sobre el broker DEGIRO? ¿Es DEGIRO un buen broker para 2024? ¿Merece la pena abrir cuenta en DEGIRO?
Yo te lo cuento y tú decides…
Hemos decidido actualizar este artículo a 2024 porque DEGIRO ha cambiado mucho en 5 años (a mejor) y ya lo consideramos un broker destacado a tener muy en cuenta.
DEGIRO es un broker holandés fundado en 2008 y es, sin duda, uno de los brokers que más se está poniendo las pilas últimamente. De hecho, hace poco más de un año fue adquirido por un gran broker y banco alemán: Flatex.
Cada vez tiene más premios de reconocimiento internacional.
Todavía tienen algunos puntos importantes por pulir, pero a muchos de mis alumnos (dependiendo del perfil que tengan) ya les hablo de DEGIRO como broker fiable y competitivo para sus inversiones.
Te voy a mostrar por qué DEGIRO es una opción a tener en cuenta en 2024:
Ventajas de DEGIRO en 2024
Las principales ventajas de DEGIRO son las bajas comisiones y la facilidad para abrir una cuenta e invertir.
Bajas comisiones
Precios nunca vistos (por buenos) en un broker para operar con acciones españolas.
- Acciones España y Estados Unidos: 0€ + 1€ de comisión externa.
- Sin gastos de administración o custodia.
- Te permiten operar en Europa a precios fantásticos.
- No tiene coste de mantenimiento por inactividad.
Operativa y mercados
- Abrir cuenta en DEGIRO apenas te costará unos pocos minutos.
- Puedes abrir cortos (operar a la baja para ganar dinero cuando la Bolsa cae).
- Ofrecen acciones y ETF. Incluso también puedes operar con fondos, bonos, opciones, futuros.
- Dan acceso a otros mercados importantes, aunque menos frecuentes, como Singapur, Hong Kong, Japón o Australia.
- Plataforma muy intuitiva, moderna y constantemente actualizada.
Otros aspectos positivos sobre DEGIRO
- No son market maker. Es decir, no son ellos tu contrapartida. Tus órdenes van a los mercados reales.
- Puedes hablar con ellos directamente por teléfono y en español, lo cual se agradece en comparación con otros brokers.
- El depósito mínimo es de casi cero euros. Si quieres, puedes abrirte la cuenta con un céntimo.
Aquí veo el doble filo de una navaja: Por un lado me gusta ver que no hay limitaciones absurdas. Pero por el otro, tener una cuenta de 700€, por ejemplo, está genial para practicar. Compro aquí, vendo allá. Si gano, cubro comisiones y un poco más, y si pierdo, pierdo muy poco. Me voy acostumbrando a operar con dinero real pero sin riesgo de quemarme los dedos. (Sabes que esto lo recomiendo siempre).
Pero tratar de ganar dinero de verdad (cientos o miles de euros) a partir de una cuenta de unos pocos cientos de euros es insostenible matemáticamente.
Costes asociados al mantenimiento de cuenta
Ahora mismo, en Degiro no hay costes asociados al mantenimiento de las cuentas de efectivo o al depósito/retirada de dinero. Todas las Cuentas de Efectivo (también en cualquier otro banco) dependen de los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo. Por lo tanto, es posible que tu Cuenta de Efectivo tenga un tipo de interés negativo.
A partir del 1 de agosto de 2022, en el broker ya no hay tipos de interés negativos en las Cuentas de Efectivo denominadas en euros. En caso de que el tipo de interés vuelva a bajar en el futuro, te recomiendo que te informes desde su página web.
Puntos débiles de DEGIRO
La mayor desventaja de DEGIRO es que no puedes hacer un trading eficiente con este broker.
¿Pero si parecía tan bonito y con condiciones maravillosas?
Sí, para inversión. Comprar y mantener. Pero para hacer trading eficiente, como el que hacemos nosotros con el método TradingRealTM que enseñamos en nuestro curso de trading, no sirve por una sencilla razón: No puedes poner órdenes de stop loss y objetivo antes de que se ejecute la operación.
Sólo puedes poner la orden de entrada y esto nos rompe por completo nuestro plan de trading.
Ya sabes que, antes de abrir una operación, tienes que dejar todos los cabos bien atados. Imagínate que dejas puesta una orden de entrada por la noche y, mientras estás trabajando al día siguiente, se ejecuta y no puedes estar pendiente del gráfico (situación bastante frecuente). Estarías a merced del mercado, ya que no tendrías tu posición protegida con un stop loss. Esto, si quieres convertirte en ganador consistente haciendo swing trading, es inadmisible.
Pero repito, afecta al trading, que no es lo mismo que la inversión. Si tu perfil es de inversor a largo plazo, puedes obviar este apartado.
No puedes abrir cortos en USA
Otro gran punto débil es que no puedes abrir cortos (vender) en acciones al contado de USA.
Esto también pasa con otros brokers europeos.
De todas formas, este tipo de operativa pertenece a swing trading, así que no debería afectarte si tu perfil es el idóneo para DEGIRO: Perfil inversor.
Más información sobre DEGIRO
- Son holandeses.
- Tienen cuatro tipos de cuenta:
- Basic: no permite operativa con derivados ni posiciones cortas.
- Active: permite apalancamiento y cortos en un 50% del margen disponible.
- Trader: permite apalancamiento y cortos en un 100% del margen disponible.
- Day Trader: ofrece condiciones y límites distintos entre las 8:00 y 21:30 CE(S)T, con la posibilidad de operar con mayor exposición. Se aplican condiciones y límites específicos para este perfil.
- No tienen gastos de cobro de dividendos o de cupones, salvo en la cuenta Custody.
- La orden máxima en acciones españolas es de 50.000€; aunque entiendo que puedes acumular tantas órdenes de 50.000€ como quieras.
- Cuando se ingresa el dinero en DEGIRO se hace una transferencia a la cuenta bancaria de ABN Amro y después se deposita el dinero en Fondos del Mercado Monetario de Morgan Stanley.
- Los valores de los clientes se transfieren a una sociedad independiente de DEGIRO (Stichting DeGiro) que, según me explicaron, tiene el formato de fundación, y por lo tanto no puede contraer responsabilidad (deudas), lo que equivale a que no puede asumir riesgos y que, en caso de catástrofe en DEGIRO, los valores estarían a salvo y la fundación se los devolvería a cada dueño.
- El Banco Central de los Países Bajos es quien garantiza hasta 20.000€ por cuenta y titular.
- Sacar el dinero es gratis y tarda 3 días laborables. Si lo quieres ya, tienes que pagar un plus.
- Están registrados en la CNMV con el número 3360.
Nota importante: Todo lo que te cuento sobre DEGIRO en este artículo es meramente orientativo. Me lo pueden haber dicho mal por teléfono, puedo haberlo entendido yo mal o incluso puedo haberlo escrito mal aquí al copiarlo de mis notas garabateadas (tengo una letra horrible) mientras charlaba con ellos.
Alternativas al bróker Degiro
Dos buenas alternativas al bróker Degiro pueden ser
XTB
XTB es un bróker con una gran trayectoria y que cuenta con sede en España
Permite operar CFD’s, ETF’s y acciones reales y no cuenta con depósito mínimo ni gastos por mantenimiento de cuenta.
Además, cuenta con una plataforma muy sofisticada que agradecerás como trader y que te permite conocer los gastos de la operación antes de ejecutarla. Lo bueno de comenzar a operar con XTB es que no tiene comisiones para ETF’s ni acciones.
Scalable Capital
Otra gran alternativa al Bróker Degiro puede ser el bróker Scalable Capital. Sobre todo para operar acciones, ETF’s y fondos de inversión.
Se trata de un neobróker alemán regulado por la CNMV y seguro, ya que cuenta con muy buena cobertura en caso de quiebra (100.000 en caso de dinero líquido).
Sin duda, el punto fuerte de Scalable Capital son sus bajas comisiones.
Concretamente, con sus cuentas Prime y Prime Flex no tendrás comisiones a partir de 250€ invertidos. Con cantidades más pequeñas tendrás que pagar 0,99 por operación (las cuales continúan siendo bajas respecto a muchos otros brókers del mercado).
Aquí puedes te dejo nuestro análisis y opiniones de Scalable Capital.
Mis conclusiones y opiniones sobre DEGIRO (personales, obviamente)
DEGIRO (aún) no es un broker completo para hacer trading de forma eficiente.
Si lo que quieres es invertir (comprar y mantener), es uno de los mejores que conozco, especialmente si inviertes desde España.
Ahora bien, tampoco lo rechaces si quieres hacer unas primeras pruebas para familiarizarte con un broker. Recuerda que no tiene coste de mantenimiento y puedes abrirte una cuenta con 0,01€.
En mi opinión, van enfocados al internauta que, no sólo no teme, sino que le atrae abrirse una cuenta online, poder operar desde el ordenador, en mercados de todo el mundo, tanto al alza como a la baja y poder echarle un ojo a sus posiciones desde el smartphone de vez en cuando.
Creo que tienen mimbres para hacerlo bien.
En resumen, si tienes un perfil únicamente inversor, adelante con DEGIRO. Si quieres hacer trading, puedes probarlo, pero ve pensando en un broker más eficaz para cuando vayas a ir en serio.
Aquí tienes mi artículo de opiniones de XTB, por si necesitas una alternativa.
De todas formas, desde DEGIRO me aseguraron hace unos meses que están trabajando para hacer desaparecer sus desventajas de operativa lo antes posible, así que puede que tarde o temprano se convierta en un broker completo a tener muy en cuenta para nuestro trading activo.
Y recuerda: Invertir conlleva riesgos de perder tu dinero.
Ya sabes, si tienes más datos acerca de DEGIRO o preguntas, te espero en los comentarios 😉
pues no dices nada de la PIGNORACION de giro me envio un contrato que para tener buenas tarifas te pignoran las acciones MUY MAL DE GIRO
La pignoración de las acciones es solo una garantía de cobro a favor de Degiro, ¿verdad? ¿En principio no debería suponer ningún problema para el cliente? Lo que ellos realizan es un préstamo de las acciones que nosotros compramos, para ahorrase costes entiendo. Eso sí podría suponer un riesgo para el cliente.¿?
pues no dices nada de la PIGNORACION
Aclaré lo de los CFDs de Degiro. Ellos mismos dicen que son peculiares, i en definitiva lo son pues no permiten apalancamiento. Sólo entrar en cortos. Y me confirmaron que eran DMA (de hecho, segun entendí, utilizan para cortos acciones compradas por otros clientes).
Muy buen artículo y muy trabajado, felicidades. Al comparar con IB hay que tener encuentra que ellos cobran una comisión mensual, cosa que no hace Degiro. ¿verdad?.
Una pregunta fiscal, en caso de utilizar IB con un importe superior a 50.000 dolares habría que rellenar el formulario de cuentas en el extranjero con hacienda?
Me uno a todas las felicitaciones ya recibidas. Sin duda, la información que aportan estos artículos no tienen precio… muchas gracias!
Felicidades por el artículo. Muy completo y ilustrativo; claro y conciso. Estoy intentado saber si Degiro opera con sus CDFs como Market Maker o como DMA (Acceso Directo a Mercado). La respuesta, por mail, ha sido la siguiente:»Nuestro CFD es un «Fully Covered», es decir, está totalmente cubierto con el activo subyacente 1 a 1.
Como tal, el CFD, es un market maker pero, como le decía, está totalmente cubierto.» (sic) Y en segunda instancia, ya que no me decían si Degiro era MM o DMA mde contestaron: «Como le he dicho, nuestros CFDs son un tanto peculiares. Al estar netamente cubiertos por el subyacente no sólo es que tengan el mismo precio que el activo al cual replican sino que no tienen spread extra más allá del que tiene el subyacente.
La mayoría de nuestros clientes que invierten en CFDs lo hacen porque operan en mercados en los que existe un impuesto sobre las transacciones financieras, que con los CFDs no se pagan.» (sic)
O sea que sigo sin saber si son Market Maker o DMA.
Buenas !!
Carlos… al final cuánto tardaron en reintegrarte el dinero ?? Es un tema importante, de dos días que prometen a una semana que llevabas va mucha diferencia…
Saludos a todos, y agradecimientos como siempre al Maestro Uxío 😉
Por lo que me contó la propia gente de DeGiro hace no demasiado, siguen sin contar con piezas imprescindibles para un trading eficiente.
Yo Interactive lo tengo puesto en inglés. Creo que la gente que no se defiende con el inglés no suele tener problemas con el idioma, pero tampoco te lo puedo asegurar de primera mano (depende mucho de cada uno). Los informes sí que son la bomba. De hecho, puedes generar muchos más de los que puedas llegar a abarcar.
Hola Uxio
Enhorabuena por tu web, es simplemente genial.
Respecto a este artículo, querría preguntarte si a día de hoy DEGIRO sigue sin gustarte tanto ya que he visto por otros sitios que ya hay muchas cosas que antes no estaban o no funcionababa, como bien indicabas en tu artículo, y que a día de hoy sí que han mejorado.
Por otro lado, Interactive Brokers, es otro broker que me gusta pero no tengo claro si todas las opciones y menús están en castellano y respecto a los informes de cara Hacienda, son lo suficientemente claros como para realizar la declaración.
Muchas gracias y sigue así.
Mil gracias!!
miguelón, sí a ambas preguntas.
Hola, crack!
Felicidades por tu último artículo relacionado con el Brexit, todo un lujo…
Por otro lado, sigo operando con Degiro, pero visto algún comentario y que la operativa no es completa, me estoy planteando pasarme a Interactivebrokers, aunque sea pagando más.
Me surge alguna duda:
1-¿se puede operar en corto en el mercado americano?
y ésta, más dificililla (y rebuscada..)
2-¿se puede emitir una orden ‘buy stop’ para una acción cuyo precio es todavía superior a ese punto? (es decir, previendo que la acción va a caer y va a rebotar, pero no agarrando un cuchillo que cae, sino dejar la orden condicionada a que luego empiece a subir y atraviese la zona superior de ese soporte…)
Gracias de nuevo!
Hola.
Gracias por compartir esto.
Me llama la atención que las retiradas en efectivo tarden 72 horas, según ellos. Porque en la práctica, es mucho más…. En mi caso, solicité una retirada de efectivo el viernes día 10 de Junio. Estamos a viernes día 17 y sigo sin recibir el dinero. He llamado una par de veces y siempre me dicen lo mismo… «mañana lo recibirá». Huele mal y ya he puesto el caso en conocimiento de la ocu y facua. De momento. Porque el siguiente paso es el juzgado.
Saludos.
Muy bueno el trabajo. Continua enseñándonos.
Gracias Uxío.
Se agradece de antemano tus investigaciones que son muy interesantes. Tengo una pregunta sobre de Giro que no vi en tus comentarios. Esta semana percibí un dividendo de una acc. Portuguesa donde la retención es del 28% y mi sorpresa es ver que De Giro te aplica un 35%, es eso posible, les llame pero no entendí bien la explicación, de hecho la persona que me atendió tampoco sabia demasiado sobre el tema y ha quedado en llamarme cuando lo tenga claro. Podrías decirme algo al respecto.
Gracias SaRmY, te agradezco la opinión. Entiendo que trabajas con ellos y no has tenido ningún problema. Yo no voy a tener 50000€ en el broker ni voy a cobrar 1500€ de dividendos al año. En este caso no tengo que hacer nada cara Hacienda de formularios ni nada no?? Muchas gracias y me dejas más tranquilo, ya he leído en otros sitios que respecto a órdenes etc no tenían ningún problema ya.
Un saludo a todos
Desde que se hizo este grandísimo análisis DeGiro ha cambiado constantemente hacia mejor. Ya tiene todo tipo de órdenes disponibles, te permite operar unos 700 ETF’s de manera gratuíta y sus comisiones de compra-venta son mucho más baratas que Interactive Brokers.
Al no comunicar nada a la Hacienda Española si tenemos más de 50.000 € en DeGiro o en cualquier otro broker extranjero estamos obligados a rellenar el modelo 720 a efectos méramente informativos.
En cuanto a los dividendos, sólo se deben declarar cuando estos excedan de los 1500 € anuales.
Por otro lado no entiendo las cosas que dice el usuario Antonio Martín sobre que DeGiro no declara ¿las retenciones de los dividendos?
Pero si es la propia empresa la que ya te paga en NETO el dividendo después de haberte descontado el % de impuestos, que en España es del 20%.
Degiro….. De..Genial.
He leído por ahí que puedes tener problemas con Hacienda por tener dinero fuera de España y que ellos no lo comunican. Y que tampoco comunican el cobro de dividendos a Hacienda. No se si todo esto es cierto o no. Estaba pensando abrir una cuenta con ellos pero no sé … muchas dudas.
Sólo voy a operar con acciones y cfd para poder ponerme corto también tanto en España y resto de Europa como en Eeuu. Ahora opero con mi banco pero son comisiones muy altas y no permiten cortos. También había pensado en interactive brokers o algún otro….alguna sugerencia??
Gracias Uxio por la currada
Para Juan Flores:
Gracias por tu respuesta, he abierto una cuenta en Degiro, y parece que funcionan bien. YO soy un novato en todo este tema, y solo quiero operar comprando y vendiendo diariamente.
Muchas gracias por tu análisis objetivo de Degiro. Gracias porque despeja todas las dudas o al menos las más importantes en cuanto al funcionamiento de este Broker. Mi gratitud…
En mi opinion el articulo deberia actualizarse, puel la gran mayoria de los problemas comentados (stop loss, ordenes GTC…) han sido solventados.
Personalmente estoy operando en USA y con diversos etf, tanto en eur como usd, y muy contento por el momento.
Hola
Para invertir en ETFs crés que es buena opcion ?
Saludos
Articulo muy cercano, no se escapan detalles
me llevo muy buena idea
hola.
chi-x es un mercado con el que trabaja degiro. Sospecho el principal
https://en.wikipedia.org/wiki/Chi-X
Y cada día con más volumen. Yo trabajo con movimientos siempre de al menos 40.000€ y nunca he tenido problemas de liquidez de mercado. Posiblemente si no hay por chi-x acuda a iberclear. (esto es una suposicion)
PD. para operar con acciones ordinarias está a años luz del resto. El que quiera saber por que lo digo que se abra una cuenta, no cuesta nada, bueno sí, solo vencer el miedo. Y después ya me cuentan y me lo agradecerán.
Así hay más volumen en chi-x que es mi interés.
Gracias.
Bravo, un artículo bomba ???? sinfín de comentarios, casi todos los días de un año hasta hoy, metódico como un hacker, clavas hondo en mucha gente, me quito el ? muestra de admiración.
Dar las gracias a Uxo por este excelente artículo.
Mi pregunta es para Juan Flores: ¿que significa Chi-x? Gracias un saludo.
Buenos días JuanFlorez, ¿podrías extenderte y explicar mejor esta frase que pusiste el 31 de marzo?
» Y si se atreven a abrir cuenta verán el doble truco maravilloso que tienen las comisiones, y ya no querrán otro broker. No les cuento lo que es para que pierdan el miedo y abran cuenta. Opero intradía o como mucho una semana. El día que descubran el truco pensarán como he pensado yo que el resto de brokers NOS ESTÁN TOMANDO EL PELO. «
Excelente articulo. Válito también para neófitos como yo !
Hola José María. Me pasa la misma situación que a ti con Degiro y hacienda. He visto mis datos fiscales y no declaran nada a hacienda. Que no declaren las ganacias/perdidas patrimoniales pues mal, pero es un mal menor. Pero que no te aparezcan los dividendos cobrados de empresas españolas con su consiguiente retención a cuenta si que me parece grave.Desde que declares los dividendos cobrados de Degiro y hagas constar que tienes una retención a cuenta de los mismos y la misma no le aparece a hacienda, ya vas a tener una discrepancia con sus datos y te van a llamar si o si. Que haceis con esta situación vosotros? No declarar los dividendos para que no te llamen?
De todas formas me surge otra cuestión, que ha hecho Degiro con las retenciones a cuenta de los dividendos si no se los comunicó a hacienda? se las quedó? Ufff si es así ……malo malo
Tengo un problema enorme a la hora de hacer la Declaración de Hacienda 2015. El broker DEGIRO no declara ningún dato a la hacienda española y según me han manifestado por teléfono tampoco me facilitarían un certificado firmado con la relación de todas las operaciones realizadas por mí, en 2015.
He consultado a Hacienda y tampocome han dado soluciónes claras, salvo que pida una cita previa y si es el caso que denuncie la situación.
En qué me podéis orientar? Cómo hacéis la Declaración de Hacienda?
Gracias, Vicente.
Muy buen articulo si señor…tio honesto educado y con un buen habla. Felicidades
Lo primero, dar las gracias a Uxio por este y por otros tantos buenos articulos que dia a dia nos vas ofreciendo. Te tengo pillado en twitter.
Decir que estoy operando en DeGiro desde nov.2015 y sin haber utilizado otros broker salvo ING, para mi creo que funciona bien, a veces o siempre no deja eliminar alguna orden los fines de semana, pero por lo demas bien, tarda un poco es anotar en la cuenta las operaciones, pero esto solo a nivel de la contabilidad inmediata.
Las comisiones son geniales, para el sistema que utilizo, la teoria de la porcentualidad de Lacolamata + sistema GAD me viene genial. Este mes 20 operaciones en DeGiro son 160 euros menos que en ING, y vale que esta IB, OreyItrade, Renta4, etc., pero es que o bien nada de gastos por cosas ajenas al propio trading o DeGiro y sus bajas comisiones.
Estoy trabajando a diario con 30.000€ en DeGiro . El análisis es de hace un año,está obsoleto. Yo digo que de largo es el mejor broker que he probado. Por supuesto tiene stop loss. Y si se atreven a abrir cuenta verán el doble truco maravilloso que tienen las comisiones, y ya no querrán otro broker. No les cuento lo que es para que pierdan el miedo y abran cuenta. Opero intradía o como mucho una semana. El día que descubran el truco pensarán como he pensado yo que el resto de brokers NOS ESTÁN TOMANDO EL PELO.
No me cabe en la cabeza como se están vendiendo tan mal DeGiro. FATAL márketing, pero no hay palabras que describan lo mal que lo hacen para venderse.MAL.
Es posible que me respondan de malos modos. Así que ya les digo que se abran una cuenta, QUE LES ESTÁN TOMANDO EL PELO. Hablar es fácil, lo sé.
PD El interés que tengo en DeGiro es que Chi-x crezca lo máximo posible. Por ahora y lo considero un milagro, no he tenido ningún problema con liquidez de mercado, pero anímense que cuantos más seamos en chi-x mejor.
Salu2
Llevo ya tiempo siguiéndote y es la primera vez que me animo a escribir, me ha parecido de las mejores noticias/trabajos de investigación que he visto en bastante tiempo por la red (y en papel).
Me as despejado el 100% de mis dudas, muchas gracias por este pedazo de artículo y de la información en contiene.
Visto que «me as truncado» la elección que había hecho para empezar mi cartera de valores, ¿Que broker recomendarías para empezar una pequeña cartera?.
Sigue así, da gusto que haya gente como tú por la red para los que nos queremos formar en otros campos al de nuestra profesión.
Gracias por el articulo artista !
Buenas,
Por aportar algo más desde que escribí comentar que por mi parte sigo operando con DeGiro, conozco las limitaciones (cada vez menos) gracias al artículo de Uxío pero me las he ido apañando…
Os comento algo que yo considero un «truco» pero que igual todos conocéis.
No encontraba la forma de poner órdenes condicionadas en DeGiro de forma que siempre me exponía a abrir posiciones sin saber hacia donde iba a ir el mercado ese día. Pues bien, probando cosas ahora abro posiciones utilizando la orden Stop Loss Limitada. De esa forma garantizo que el precio vaya en la dirección que quiero y la limito al máximo que considere en cada operación.
Espero que a alguno al menos os sea de utilidad.
Un saludo,
Javier