En este artículo te voy a hablar de los planes de inversión como productos financieros.
Verás que invertir en planes de inversión es mucho más sencillo que otros productos y está al alcance de prácticamente cualquiera que muestre interés por ellos y su objetivo sea ahorrar a largo plazo.
También veremos cómo crear un plan de inversión paso a paso y fácilmente, además de ejemplos de algunos de ellos para que puedas hacerte una idea al respecto.
Vamos a verlos.
¿Qué son los planes de inversión?
Como te decía, los planes de inversión son una herramienta de inversión compuesta por diferentes activos financieros como acciones, materias primas o bonos, por ejemplo.
¿Cuál es la ventaja principal? Sin duda alguna la diversificación.
Invertir en planes de inversión te permite diversificar en una sola inversión. Algunas entidades permiten que seas tú quien decide qué activos exactamente formarán el plan de inversión.
Así, si algunos activos que componen tu fondo bajan, podrás cambiarlos por otros que van mejor. Además de que se equilibrarán con aquellos que suben.
Características principales de los planes de inversión
Las características principales de los planes de inversión frente a otros productos diría que son:
- Flexibilidad: si eliges bien el proveedor de tu plan, tendrás la flexibilidad de ajustar tu exposición a diferentes activos según tus preferencias y objetivos. Esto te permite adaptar el plan a medida que cambian las circunstancias económicas o personales.
- Acceso a diversos mercados: tendrás acceso a una amplia gama de mercados y clases de activos, pudiendo beneficiarte de oportunidades en diferentes sectores y regiones geográficas.
- Monitoreo simplificado: la gestión centralizada de los planes de inversión facilita el seguimiento y monitoreo de tus inversiones. En lugar de estar pendiente de múltiples activos, puedes evaluar el rendimiento general del plan.
- Largo plazo: los planes de inversión están pensados principalmente para obtener beneficios a largo plazo.
Cómo crear un plan de inversión
Crear un plan de inversión es mucho más sencillo de lo que puede parecer.
Para ello necesitarás un broker, puede sonarte a chino pero no es más que la plataforma desde la que crearás y gestionarás tu plan de inversión.
Un broker puede ser tu propio banco o una plataforma online.
Yo te recomiendo esto último, pues los costes asociados serán prácticamente nulos.
Para crear un plan de inversiones yo voy a elegir a XTB y sus planes de inversión basados en ETF’s, se trata de una plataforma muy segura, y éste es el factor principal que debes tener en cuenta.
Además, no pagaremos comisiones hasta los 100.000€ y es muy fácil de usar y monitorizar.
Paso 1: Elegir tu plataforma y crearte una cuenta. Yo lo he hecho desde aquí.
Paso 2: Elegir los activos que compondrán tu plan de inversión. Como puedes ver en la imagen, solamente los elegirás y le darás al signo + para añadirlos.
Paso 3: Indicar el porcentaje de cada uno. Este broker te permite establecer el porcentaje de inversión para cada uno de los activos que elijas.
Paso 4: Elegir la cantidad a destinar para tu plan y listo.
Paso 5: Gestionar tu plan. Podrás gestionar y actualizar tu plan en directo. Simplemente ve al activo que quieres desechar, desliza hacia la izquierda y elimínalo.
Puedes añadir otro en su lugar pulsando sobre “añadir nuevo ETF al Plan.”
Espera un momento, ¿pero qué son los ETF’s?
Los ETFs, o fondos cotizados en bolsa, son como “cestas” que contienen una variedad de activos (acciones, bonos, etc.). Al invertir en un ETF, estás invirtiendo en esa cesta, lo que proporciona diversificación instantánea. Son una forma eficiente y accesible de invertir en diferentes activos sin tener que comprarlos individualmente.
Ahora imagínate un plan compuesto por estos activos financieros, doble diversificación, ¿no crees?
Ahora te lo muestro con ejemplos para que lo entiendas mejor.
Ejemplos de plan de inversión
Ejemplo 1:
- iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL.DE)
- Descripción: reproduce el rendimiento del índice MSCI World, que incluye empresas líderes en mercados desarrollados.
- Asignación: 40%
- : ETF iShares Core MSCI EM IMI (IS3N.DE)
- Descripción: replica el índice MSCI Emerging Markets IMI, proporcionando exposición a acciones de mercados emergentes.
- Asignación: 30%
- SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
- Descripción: sigue el rendimiento del índice S&P 500, compuesto por las 500 empresas más importantes de EE. UU.
- Asignación: 30%
Nota: estas asignaciones son solo un ejemplo y pueden variar según tu tolerancia al riesgo, horizonte de inversión y objetivos financieros. Además, si buscas añadir más diversificación, puedes incluir otros ETFs como iShares Physical Gold ETC (IGLN.UK), que ofrece exposición al oro, o VTI, que replica el rendimiento del mercado de valores en general.
No te olvides de realizar tu propia investigación y ajustar tu cartera según tu situación financiera y metas específicas.
Aquí te dejo un artículo sobre los mejores ETF’s para invertir, así entenderás mejor de qué va cada uno de ellos.
Ejemplo 2
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE.AS)
- Descripción: replica el rendimiento del índice FTSE All-World, que abarca acciones de grandes y medianas empresas en mercados desarrollados y emergentes.
- Asignación: 35%
- iShares Core MSCI Europe UCITS ETF (IEUX.AS)
- Descripción: sigue el índice MSCI Europe, que incluye acciones de empresas de la zona euro y otros países europeos desarrollados.
- Asignación: 25%
- Invesco QQQ Trust (QQQ)
- Descripción: sigue el rendimiento del índice NASDAQ-100, que incluye 100 de las mayores empresas no financieras listadas en el NASDAQ.
- Asignación: 40%
Preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es la diferencia entre un plan de inversión y un plan de pensiones?
La principal diferencia radica en su propósito y restricciones. Un plan de inversión es una estrategia general para hacer crecer tu dinero, mientras que un plan de pensiones es específicamente diseñado para financiar la jubilación. Los planes de pensiones suelen tener beneficios fiscales y restricciones de retiro a largo plazo, mientras que los planes de inversión pueden tener objetivos más flexibles y plazos variables.
2. Planes de inversión vs cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas son consideradas opciones de bajo riesgo y ofrecen liquidez, lo que significa que puedes acceder a tu dinero fácilmente. Sin embargo, los rendimientos suelen ser más bajos en comparación con las inversiones más arriesgadas. Aquí mismo puedes comparar las mejores cuentas remuneradas.
3. ¿Cuál es la diferencia entre un plan de inversión y un fondo de inversión?
Un plan de inversión es una estrategia personalizada que estableces para asignar tu dinero entre diferentes activos. Por otro lado, un fondo de inversión es una estructura colectiva donde el dinero de varios inversores se combina para comprar una cartera diversificada de activos gestionada por profesionales. Los fondos pueden ser de acciones, bonos, bienes raíces, entre otros. Un plan de inversión es tu estrategia global, mientras que un fondo de inversión es una herramienta específica dentro de esa estrategia.
4. ¿Cuánto debería invertir en un plan de inversión?
La cantidad que debes invertir depende de tus metas financieras, tolerancia al riesgo y capacidad financiera. Te recomiendo invertir siempre una cantidad que no afecte tu calidad de vida y que puedas mantener a largo plazo. También será bueno que diversifiques para reducir riesgos y comenzar con un monto que te sientas cómod@ perdiendo en el corto plazo.
5. ¿Durante cuánto tiempo debo invertir en un plan de inversión?
El período de inversión ideal varía según tus objetivos financieros. Sin embargo, la inversión a largo plazo suele ser mejor para aprovechar el crecimiento compuesto y superar las vaivenes del mercado a lo largo del tiempo. Muchos expertos hablan de un horizonte de inversión de al menos 5 a 10 años para reducir el impacto de la volatilidad y permitir que tu dinero crezca de manera más efectiva.
6. ¿Cómo elijo entre fondos de inversión activos y pasivos para mi plan de inversión?
La elección entre fondos activos (gestionados por profesionales que toman decisiones activas) y pasivos (que replican índices) depende de tus preferencias y objetivos. Los fondos pasivos suelen tener costos más bajos, mientras que los activos buscan superar el mercado. Puedes considerar ambos en tu plan, equilibrando costos y potencial de rendimiento.
7. ¿Qué tan importante es la diversificación en un plan de inversión?
La diversificación es clave para reducir riesgos. Al distribuir tu inversión en diferentes activos y regiones, ayudas a mitigar el impacto de eventos adversos en una sola área. Un plan bien diversificado puede ayudar a suavizar las fluctuaciones del mercado y proteger tu cartera en diferentes condiciones económicas.
8. ¿Debo ajustar mi plan de inversión con el tiempo?
Sí, es recomendable que revises y gestiones tu plan de inversión periódicamente. Los cambios en tus metas financieras, tolerancia al riesgo o condiciones del mercado pueden requerir ajustes. Mantén un tracking regular y realiza ajustes según sea necesario para asegurarte de que tu plan esté alineado con tus objetivos a largo plazo.
9. ¿Cómo empezar?
Te recomiendo empezar por una plataforma como XTB, por sus costos y su facilidad. Eso sí, investiga bien cada uno de los ETF’s que elijas y haz un seguimiento de ellos. Con esta calculadora podrás comparar cada ETF y analizar sus características principales, como su rentabilidad a corto y a largo plazo, o su volatilidad y patrimonio, entre otros.
¿Tienes un perfil con riesgo más tolerable o buscas beneficios a menor riesgo? Si este es tu caso te recomiendo formarte en los mercados financieros, y nuestra escuela puede ser un buen comienzo.
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