Hoy en día, el Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés en Europa. Por tanto, todas las entidades bancarias tienen el interés más alto. Esto significa que te costará más endeudarte.
Pero, ¿a qué se debe este incremento? y ¿cómo influirá en tu hipoteca?
Vamos a verlo.
¿Qué es el Euríbor?
La decisión de subida de tipos suele tomarse en momentos de alta inflación, después de una crisis.
Es lo que está sucediendo en Europa en este momento, tras la crisis energética.
El Euríbor es uno de los índices económicos que escuchamos con más frecuencia, sobre todo, cuando hablamos de comprar una casa.
A estas alturas, el banco suele concederte entre el 70 y el 80% del valor de la vivienda. No obstante, es a la hora de escoger el método para calcular el interés cuando el Euríbor juega un papel clave.
El Euríbor es el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí y por el que pagan un interés determinado.
¿Cómo funciona y para qué sirve?
El Euríbor comenzó a utilizarse en 1999. ¿Cómo funciona?
Las hipotecas estaban bajas, pero al empezar la crisis hipotecaria, los bancos subieron las tasas por el pánico a la caída: hubo personas a las que se les duplicó la cuota de su hipoteca mensual.
Concretamente, la tasa de endeudamiento durante la crisis fue muy alta. Al haber personas que no podían pagar su hipoteca durante bastantes meses, se incrementó el ratio de endeudamiento. Si eres amante del cine y quieres ver lo que sucedió con tus propios ojos, te recomendados que le eches un ojo a la película «La gran apuesta».
Recapitulamos. Si en el mercado apenas circula dinero, el precio del Euríbor subirá porque hay escasez. En cambio, si nos encontramos ante una buena situación económica, este índice económico bajará. Lo mismo sucede en los bancos con los préstamos. Si hay demanda, se incrementará, pero en caso de que no la haya, el Euríbor descenderá.
Por todo esto, es difícil determinar cuando el Euríbor bajará o subirá.
¿Cómo afecta el Euríbor a tu hipoteca?
La cuota de tu hipoteca dependerá de cómo se encuentre el Euríbor.
Para eso, primero tendrás que elegir el tipo de hipoteca que quieres.
- Hipoteca variable.
- Hipoteca fija.
- Hipoteca mixta.
¿Cuál es la diferencia que existe entre ellas?
1 – Hipoteca variable
El interés varía. Puede que un mes pagues 400 euros de hipoteca y otro 600.
Y todo esto depende del Euríbor. Ahora lo veremos. 😉
2 – Hipoteca fija
El interés no varía durante toda la vida del préstamo. Si has establecido que pagarás 600 euros al mes por la hipoteca, seguirás pagando ese precio hasta que el plazo termine.
3 – Hipoteca mixta
No es lo habitual. Aquí el tipo de interés se mantiene fijo durante un período inicial (más de 1 año) y después es variable.
Entonces, ¿qué relación hay entre el Euríbor y las hipotecas?
El Euríbor se utiliza principalmente para calcular el interés que pagarán aquellos que tengan una hipoteca variable. Solo afecta a este tipo de hipotecas. Por tanto, si el Euríbor sube, tu cuota también lo hará.
¿Qué es el diferencial del Euríbor?
El diferencial de tu hipoteca es un porcentaje que se suma al precio del Euríbor.
Cada banco tiene un diferencial diferente. Esto depende de su oferta hipotecaria.
Te ponemos un ejemplo.
Quieres comprar una casa y estás mirando el banco que te compensa más.
Actualmente el Euríbor mantiene su valor por encima de 2. Para que te hagas una idea, el banco Santander, tiene un diferencial del 1,87% hasta el séptimo mes de tu hipoteca. Sin embargo, en el BBVA este gira alrededor del 1,60%.
También puede ocurrir que el Euríbor sea menor que el diferencial. ¿Qué ocurre en estos casos?
¿Qué hace subir el Euríbor y cuánto es lo máximo que puede subir?
¿Cómo se calcula?
El Euríbor se puede calcular para varios plazos: una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses. Y ¿cómo se calcula?
Los bancos europeos suelen comentarle a diario al Instituto Europeo del Mercado Monetario el tipo de interés que aplican para los préstamos interbancarios. El EMMI elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de estos tipos de interés.
De esta forma, se calculan las medias y se publican los resultados oficiales. En España, aparecen en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
¿Por qué te interesa el Euríbor?
El Euríbor no es un índice cualquiera. Puede afectar considerablemente a tu vida diaria, especialmente si vas a realizas un trámite tan común como es contratar una hipoteca.
Aunque tiene mucho que ver con la manera en la que los bancos se prestan mutuamente dinero, este dato te interesa, por ejemplo, si firmas una hipoteca variable. Por tanto, si estás pensando en comprar una vivienda, fíjate bien en este valor.
Por otro lado…
Existe otro mundo alejado de los bancos, donde no importa que haya recesión, guerra, crisis o pandemia a nivel mundial.
Si quieres, nosotros te podemos ayudar a encontrar oportunidades y a adaptarte sea cual sea el panorama del mercado.
Aléjate de los bancos, existen otras alternativas al sistema monetario actual. ¿Quieres ganar dinero con acciones, criptomonedas, ETFs y otros productos financieros?
Empieza por el trading, en nuestro blog encontrarás cantidad de recursos que podrán ayudarte, también te dejo a continuación nuestro curso gratuito de trading.
0 comentarios