Si tienes niños y te va medianamente bien en la Bolsa, seguro que has pensado alguna vez en hacerles una cartera a largo plazo.
¡Quién te diera haber empezado hace quince años a gestionar tu dinero tal y como lo haces ahora! Sin duda, tu patrimonio pintaría mejor.
¿Cómo poder rentabilizar los ahorros de mis hijos para el futuro?
Es cierto: Tú no puedes retroceder quince años en el tiempo y darte consejos a ti mismo y poner tu dinero de entonces a funcionar de forma medianamente eficiente… pero con tus hijos sí que puedes hacerlo.
Quizás no tengas mucho dinero que aportarles ahora mismo, pero mejor (infinitamente mejor) poco que nada.
Además, frente a la clásica opción de abrirles una cuenta en el banco y que las propias comisiones de mantenimiento la vayan destruyendo en lugar de hacerla crecer, parece mejor alternativa abrirles una cuenta en un broker y que, al menos, reciban dividendos de las grandes empresas.
Si Coca-Cola o Telefónica han sobrevivido los últimos ochenta años ¿por qué no lo van a hacer otros veinte más?
No estamos pensando convertir a nuestros niños en traders profesionales, ni nada por el estilo. Simplemente, queremos que empiecen a ahorrar desde pequeñitos y que eso les cunda el máximo posible (ya conocemos el poder del interés compuesto). Mejor empezar ahora que más adelante.
Primera barrera: Menor de edad
El primer inconveniente que surge es el de que un menor de edad no se puede abrir una cuenta en un broker ¿O sí?
Como no sabía cómo se hace esto, llamé a un par de brokers y les pregunté la cuestión.
Esto fue lo que averigüé:
Efectivamente, un menor de edad no se puede abrir una cuenta de valores. De abrir una cuenta tendría que ser a mi nombre.
Lo que suelen hacer la mayoría de los clientes es abrirse una cuenta de valores a su nombre y retirar las plusvalías para una cuenta de ahorro de un banco.
Los bancos sí tienen «cuentas para niños» en los que recoger ese dinero, pero en realidad son un producto inventado que lo único que hacen es retenerte de por vida sin darte prácticamente nada a cambio.
Segunda barrera: Hacienda
La segunda duda que aparece es lo que hará Hacienda con las plusvalías generadas.
Como tampoco sabía cómo se gestiona esto, llamé a uno de mis asesores, y le lancé la pregunta.
Esto es lo que descubrí:
Las cuentas de broker o banco van asociadas a un NIF. Así que si tu hijo no tiene NIF, no puedes abrirle una cuenta. Incluso, las cuentas para niños de los bancos tienen asociado el NIF de sus padres.
Hacienda ataca a ese NIF. Aunque hay diferencias haciendo la declaración de la renta o conjunta, las plusvalías generadas por esa cuenta bancaria o de valores se las imputa el padre o tutor.
Es decir, si te abres una cuenta en un broker para tus hijos, te la estás abriendo tú. Tú pagas a Hacienda por las plusvalías. Si además, estas plusvalías las pasas a una cuenta de ahorros a nombre de tu hijo, y ésta genera plusvalías (por ridículas que sean), también te las imputas tú.
Si estas plusvalías de la cuenta bancaria del niño son mínimas, en declaraciones conjuntas, puede que no se vean afectadas por Hacienda, aunque en cualquier caso ya estamos hablando de las migajas de un puñadito de euros.
Conclusión, por mucho que quieras que sea para tus hijos, inviertes tú (y para Hacienda ganas tú), por lo que pagas tú.
En mi opinión, esto no tiene ningún sentido. (Sí, ya sé que las grandes fortunas serían las primeras en «donar» todos sus ingresos a sus hijos para no tener que tributar por ellos). Pero echo de menos una solución menos asfixiante.
Tercera barrera: Comisiones
El tercer dilema es qué tipo de cuenta abrir para que las comisiones de custodia, mantenimiento y demás, no se coman los posibles beneficios.
Aquí estaba sólo, porque sabía me podía pasar un mes llamando a la gente, que poco podría averiguar.
Sin embargo, con las dos respuestas anteriores en la mano, ya podía hacerme una composición de lugar: Tengo que buscar el broker más barato, que no tenga comisiones fantasma, porque en realidad es un broker para mi.
La única diferencia, es que, aunque somos traders y no inversores, esta vez buscamos un broker para invertir a largo plazo, en lugar de para especular activamente en los mercados financieros.
¿Cómo resolverlo?
Sé que es un tema que, más o menos, a todos se nos ha pasado por la cabeza alguna vez.
Por eso, me interesa sobremanera saber si tú te has enfrentado a esta situación y cómo la has resuelto.
Esto es un foro abierto y lo mejor será que lo resolvamos entre todos.
Así pues, por favor comenta tus ideas y aporta lo que sabes. Estoy convencido que entre todos los Novatos hay mucho saber acumulado y podremos dar con la mejor solución.
¿Cómo crear una cuenta de ahorro eficiente para nuestros hijos?
Si necesitas la formación completa para estar seguro de tus decisiones, te recomiendo que te informes de nuestros planes formativos.
Estoy deseando que participes en los comentarios. De paso, difúndelo en Facebook y en Twitter para que alcance al mayor número de gente y podamos llegar a una solución mejor.
Hola Uxío. Yo tengo dos hijos y quería abrirles una cuenta de reinversión de dividendos para hacerles una cartera para cuando sean mayores.
¿Tienes algo parecido o sabes si funciona bien?
Creo que algún banco ofrece aunque sea sólo con las acciones de su banco, cuentas que te reinvierten los dividendos y sin cobrarte comisiones ni de custodia ni de compra. Ya se que nosotros no invertimos si no que especulamos, pero en éste caso creo que para ellos sería mejor manera de ahorrar que no simplemente abriendoles una cuenta de ahorro.
Además les puede valer para coger algo de cultura financiera.
Que opinas?
Gracias por todo
Excelente tema, y de hecho como tu dices y so habia pensado
he pregunta en ib y no cobran por custodia de valores, solo por la operaciones.
Aprovechando una cuenta en La Caixa de mi hija juntamente con mi mujer, este mes les di intruccione/recomendacion de comprar acciones de Caixabank (que ademas estaban en zona de soporte)dada que la entidad NO cobra comisiones de custiodia por poseer acciones de la misma entidad.
Totalmente de acuerdo, Peter.
El único pero es que el solapamiento generacional cada vez es mayor:
Antes los padres morían para dejar paso a los hijos. Ahora ya no. Los padres ya no se mueren. Los hijos son viejos antes de que eso suceda.
Según el Código Civil, si fallece una persona sus herederos forzosos son los hijos. Así que ¿qué sentido tiene abrirles cuentas a tus hijos, corriendo el riesgo de que Hacienda les impute una donación que, según la Comunidad Autónoma donde vivas, puede salir por un pico? Ninguno.
Mucho mejor esperar a que sean relativamente mayores, y abrirte una cuenta a tu nombre, pero dejarles que la gestionen ellos con tu supervisión.
Al fin y al cabo todo lo tuyo acabará siendo suyo si no te lo pules.
Yo estoy interesado en invertir en un fondo de inversión a nombre de mi hijo. Pero tendré que declaralo como donación?
Un menor pueden ser socio de una sociedad, por lo que parece una buena opción abrir una sociedad con tus hijos, y que sea esa sociedad quien invierta y genere los beneficios.
Actualmente yo tengo una cuenta en el banco a nombre de mi hijo y le hago aportaciones mensuales…..solución provisional hasta que resuelva como solucionar todo lo que planteamos.
Ahora mismo estoy estudiando lo de la sociedad, viendo sus pros y contras.
Saludos
Bufff… difícil respuesta pides… yo estoy en el mismo problema y tiene una respuesta complicada como decía. Una opción seria abrir posiciones por ejemplo en petróleo… tu crees que el crudo estará más caro o más barato en 20 años? yo creo que lo primero… y así con otras materias primas que todas a largo creo que tenderán a subir
Pero el tema de la fiscalidad si que no le veo remedio.. sobretodo porque este país funciona así y hay un interés claro en que lo que tienes que hacer es meter tu dinero en un banco y se acabó.. a la que sales de esta norma todo son problemas..
Es un debate interesante sin duda
saludos
para FranciscoR, yo creo que la compra de oro , dudo tambien de la plata , está exenta de iva , pongo la duda eh!
como dijo Kostolany, las mejores inversiones, en nuestros hijos y en nosotros , la educación en gral y si es especilización, en varios campos mejor y los viajes que nos podamos permitir.
buen artículo y fantásticas aportaciones.
Gracias, josep 🙂
creo que con la que está cayendo lo mejor que le podemos dejar a mnuestrosd hinos es lo siguiente.
– Conocimiento profundo sobre lo que significa el cambio, tanto el cultural como el humano.
– Una sólida educación, valor diferencial de las personas en el futuro, así como respeto por la diversidad humana.
– Capacidad de esfuerzo para el trabajo.
En cuanto a lo del dinero, una buena opción es un Seguro de Ahorro Futuro. ESTE PRODUCTO LO VENDEN LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS.
De todas formas, para nuestros hijos y nietosd, lo mejor es dejarles cosas pequeñas, ya que lo pequeño es hermonso. Por ejemplo, UNA PEQUEÑA MANSIÓN, UN PEQUEÑO FERRARI, UNA PEQUEÑA FORTUNA.
Bromas aparte, estos temas de futuro me preocupan mucho.
Gracias, Antonio. Buen aporte 🙂
Buscar brokers con pocas comisiones de mantenimiento y custodia no es tanto problema.
El tema de los dividendos, que es quizá más complicado, se puede resolver invirtiendo en empresas que no los repartan (tipo Barón de Ley). La cotización sube y los impuestos no se aplican hasta que se cierre la posición. ¿Cómo, que las empresas que no reparten dividendos suelen ser más arriesgadas que las Telefónicas y las Cocacolas? ¿Que además nunca se sabe si esas empresas empezarán a repartir dividendos dentro de unos años, lo que nos fastidiaría el plan?
Entonces hay ETFs que replican al Ibex, a las empresas más saneadas, a las más grandes, a las más chupiguays… Y reinvierten los dividendos en el subyacente que replican, por lo que no pagaríamos impuestos hasta cerrear la posición 🙂
Como todo yo creo que la diversificación es lo más apropiado. Abrir una cuenta de valores para un menor,no hay problema, con el DNI yo abrí una en Bankia sin problemas. Yo tengo un ahorro periódico a 18 años, por supuesto sin seguro de Vida ya que te quitara rentabilidad y luego le inverti a buen precio acc de BME. Mi intención era aguantarías ya que al final los propios dividendos pagarán las acc y estas serán limpias de aquí a 10 años, es decir no te abran costado un duro.
Lo que pasa es que cu ando me ha dado una rentabilidad muy importante he decidido venderlas y hacer caja. Eso si, automáticamente anular la cuenta de valores o te generara gastos. Ahora esperó baje otra vez para hacer lo mismo .
Saludos compañeros
Hola a todos.
Yo tengo 2 planes de ahorro de mis 2 hijos , en los que pago 30€ al mes cada uno , y al termino de 15 años podré rescatarlos con 5964€ ,es ridiculo.
Estoy pensando en subir la cantidad pero comprando acciones cuando tenga un pequeño montante simpático para minimizar las comisiones , y a largo plazo porsupuesto.
Un artículo fantástico, muchas gracias.
Muchas gracias Franciso, queda claro
IMPORTANTE
Hola A todos.
Esta claro que queremos para nuestros hijos lo que no tubimos nosotros. Pero no son ahorros, ni plata, ni dividendos, lo que ellos van a necesitar. Lo que a ellos le hacen falta es que nosotros aprendamos todo lo que podamos sobre educación financiera, para enseñarselo a partir de los 9 añitos.
Yo para mis hijos invierto 100 € al mes en cada fondo de ING (EURO STOXX 50, sp500 e IBEX).
Al invertir con regularidad, a veces compras caro y otras barato, y al ser inversión a largo plazo, pues espero sacar rentabilidad como para pagarles los estudios.
Un saludo
En respuesta a Luisja,
Para la adquisición de oro se necesita mayor capacidad económica, pero podría se oro perfectamente. Aún así yo creo que la plata tiene una mayor proyección que el oro en un futuro de 10-15 años.
Como dice Carlos, eso si se puede tocar y hacer líquido cuando se quiera.
Antes no lo dije pero por supuesto que hay que comprar con cuidado y sabiendo lo que se compra. Hasta estar familiarizado con la plata lo mejor es empezar por poco y con alguien de confianza.
Otra cosa, para Carlos, si compras plata de inversión ya estás fiscalizado y localizado. No sabemos que puede pasar en este futuro incierto que se avecina.
Para los que tengan una hucha de plata u oro, una buena noticia, China hizo ayer su particular QE llenando su economía de más papel, devaluando su moneda, a eso vamos todos. Así que ya sabeis…
Hola,
y porqué plata y no oro?
Interesante tema Uxío
Saludos
Hola a todos.
Bonito tema el de hoy. Yo tengo dos niños (2 años y 9 meses el peque).
La mejor inversión, la Formación y la Información.
Yo les estoy creando unos ahorros en monedas, onzas, de plata, de inversión ( no de colección). Cuándo llegue el momento tendrán algo físico que podrán tocar y hacer líquido cuándo y dónde quieran.
¿Planes de inversión? No gracias, solo de pensar si me hiciese falta hoy utilizar el fondo de inversión abierto por mis padres, se me ponen los pelos de punta.
Yo sí trabajo en una empresa de inversiones, hay que tener cuidado dónde y a quién se compra.
Si alguien tiene alguna duda estaré encantado de ayudarle
En contestación a Santi,
La plata está sujeta al régimen del IVA, tributando al 21%.
Si compras monedas de inversión de plata pagarás el precio
de la plata, más costes de producción, más beneficios, más
comisiones y más IVA.
Para evitar todo esto, hay una alternativa que es comprar
la moneda de plata a coleccionistas, a numismáticos, a
particulares, etc. Si buscas precio y con un poco de paciencia
encontrarás. No compres por el valor numismático, lo que yo
propongo el pagar sólamente por el valor intrínseco de la plata
que contiene una moneda. Puedes mirar por ejemplo en ebay.
Espero haberte ayudado.
Advertencia: No soy comerciante de plata, ni numismático, ni
de ebay, ni nada relacionado. Soy una persona que ha elegido un
plan, con una convicción firme, después de estudiar muchas alternativas. No creo que mi plan sea mejor ni peor que otros de
los aquí propuestos, sólamente es uno más. Este plan tienes pocos
riesgos de contraparte, que en los próximos años habrá que valorar.
Hola a todos.
Ya varios de vosotros habéis adelantado algunas cosas. Se puede obtener un NIF provisional en la AEAT, pero es mejor, como dice F. Gómez sacar uno definitivo.
Yo tengo 2 críos y les abrí una cuenta conjunta en Renta 4 (perdón por la publicidad). Tienen lo siguiente e sus tarifas:
CUENTAS EXENTAS DE MANTENIMIENTO: Las cuentas que reúnan alguna de las siguientes condiciones:
• …….
• Hayan ordenado una aportación periódica mediante domiciliación directa de un mínimo de 200 € al mes.
Por ahora no estoy mandando 200, la crisis…. , pero espero poder hacerlo y ahorrarme las comisiones.
En cuanto a la inversión, creo que lo mejor son acciones a largo plazo, que den un buen dividendo (ahora muchas te dan el script dividend por el que no se tributa), y aunque no sea el script y tribute, tienes 1.500€ exentos. También hay acciones que además de dividendo, te dan ampliaciones gratis (abertis, faes, zardoya) y a largo plazo los dividendos más las acciones gratis podría ser una buena opción.
Un saludo
Para Francisco:
¿Dónde adquieres la onza de plata?
Yo creo que es muy sencillo. Solo es necesario un dni que se le puede hacer desde muy pequeño. La tributacion tampoco es complicada, al menos en la practica ya que si su nivel de rentas es bajo no afecta a tu deduccion. Lo dificil es la cultura financiera ya que depende del caracter y forma de ser de cada hijo. A unos les importa un bledo y otros salen expeculadores en chicharros americanos a pesar de lo que les digad. Y hay que saber que lo que les das es suyo.
Bien Uxío, gracias por la rapidez en tu investigación…
yo tenía pensado abrirmela y gestionarla yo, con el tiempo y darle una buena educación financiera desde «pequeño» y cuando esté con la mayoria de edad pasarle la «cartera» a mi hijo, en mi caso.
que me aconsejas?
ibex35? telefonica…
USA ?
donde me centro en estudiar la mejor opción ?
gracias una vez mas…..objetivo CAMPUS!! jeje
Para mi hija de 8 años lo que he ido haciendo es :
1) Comprar MC Donalds ( Mirar rentabilidades historicas , son la pera ) .
2 ) PP Bestinver Global ( No me quedan muchos años para jubilarme y me viene bien fiscalmente y la calidad y rentabilidad son excepcionales) .
3 ) Sobre todo ir iniciando su cultura financiera .
Saludos
PD1 : Gracias Uxio por compartir tus conocimientos y te felicito por tu web y brillante exposición financiera , la más clara , ordenada y pedagógica que conozco
Para mis hijos, ya tengo una «cartera» a largo plazo: todas las acciones en las que estoy «pillado» jajaja.
Bromas aparte, si es a largo plazo, evitar comisiones de custodia. Y fondos de inversión no quiero verlos ni en pintura, para gestionar y perder dinero no necesito que me lo haga nadie.
Una de la forma más fácil y cómoda de hacer un ahorro periódico para los hijos es mediante los fondos de inversión. El único requisito es que el menor tiene que tener NIF, por lo que hay que hacerle el DNI o bien solicitar uno provisional en Hacienda. Me decanto por la primera opción porque así el menor ya tiene su NIF definitivo de por vida. De la otra manera cuando se haga el DNI le cambian el número y tiene que comunicarlo en todas las entidades donde tenga relaciones.
En cualquier entidad bancaria es posible aperturar un fondo de inversión a nombre del menor, siendo el padre / madre representante del mismo, es decir, el encargado de gestionarlo mientras el niño sea menor.
La mejor manera de realizar una ahorro sistemático es utilizar los fondos con una aportación automática mensual y así se consigue también minimizar en parte los vaivenes del mercado.
La gran ventaja de los fondos de inversión es que podemos irlos traspasando entre distintos tipos de fondos sin tener que tributar a Hacienda por lo que según los ciclos económicos u otras estimaciones, los podemos ir traspasando de renta fija a variable, de emergentes a conservadores, etc. De esta forma los cambios no influyen para la tributación ante Hacienda, teniendo que liquidar únicamente las ganancias por plusvalías cuando el titular lo rescate en el futuro.
Además hay que tener en cuenta el efecto del interés compuesto, por lo que si aperturamos un fondo de inversión a nuestro hijo recién nacido, y le aportamos 100 euros mensuales, con una rentabilidad esperada del 5%, cuando éste cumpliera los 18 años tendría un patrimonio aproximado de 34.920 euros; que podrían ser 60.056 euros sin conseguimos fondos con una rentabilidad del 10%.
Hola
Yo también estaba quemado por no haber tenido la educación financiera mínima para vivir en los tiempos que vivimos, y tener que buscarme la vida para aprender lo mínimo… Así que también me quebré la cabeza para que mi hija aprendiese desde chiquitita.. Ella todavía no lo sabe (tiene 20 meses), pero le abrí una cuenta en ING (ellos lo llaman Cuenta MINI, y está para eso). El rendimiento es mínimo, pero prefiero que rinda un 1.5% anual (aunque sea yo el que pague las plusvalias) a que me quiten comisiones de mantenimiento como el resto de bancos. Ya me pelearé con la inflación cuando tenga volumen. La cuenta me sale gratis y el interés compuesto hace milagros teniendo 20 años de margen ¿no?. Sólo tuve que pedir un NIF provisional a Hacienda, en el banco me dijeron que les llamase para cambiarlo cuando se haga el DNI + NIF definitivo.
Perdón por la publicidad.
En cuanto a los dividendos no tengo ni idea, pero supongo que habrá algun tipo de deducción por reinversion, o recompra de acciones o algo así..
S2
Idea de inversión para niños:
1.- Educación financiera (muy importante y rentable).
2.- Mientras no tienen la mayoría de edad:
-Una hucha donde poner, cada vez que puedas, 1 oz
de plata. Cuando tengan 18 años las vendes, si crees
que te va a interesar, yo creo que no.
3.- Cuando tengan mayoría de edad:
-Tendrán ‘dinero de verdad’ y casi con toda seguridad
el futuro no tendrá nada que ver con el presente.
4.- Con la educación financiera que habrán recibido que
ellos intenten decidir que inversión realizar y dónde.
Saludos!!
Hola a todos.
Yo personalmente he adoptado la misma solucion que Jordi: Los fondos de inversion. Difieres la tributacion hasta el momento de la venta, y tienes una -minima- posibilidad de gestionar la inversion via traspaso entre fondos sin aflorar plusvalias. En la mayoria de los bancos puedes abrir un fondo a partir de 600 euros, algunos incluso menos. Los dividendos van directamente al saldo del fondo, evidentemente. Esta el tema de la comision de gestion, pero al menos es proporcional al saldo del fondo, con lo que «duele» menos al principio cuando la cuenta es pequeña.
Hola!
Es un tema que yo también me había planteado auqnue aún no tengo hijos. El caso es que yo no había hecho un análisis tan detallado como el de Uxio pero sí había tomado algunas ideas.
En primer lugar, creo que abrir una cuenta para ellos hace que paguemos comisiones innecesarias, que como dice Uxio pueden llevarse los beneficios.
En segundo lugar y creo que más importante, gestionando más patrimonio en una cartera única se puede hacer más beneficio al gestionar un capital mayor. Mejor rentabilidad y mayores posibilidades de diversificación (reducir volatilidad).
No había parado a pensar en la fiscalidad, eso puede ser un impedimento considerable.
En resumen, creo que puede ser más interesante gestionar el dinero en nuestra propia cartera. Por otra parte, sí que debe ser muy importante ir introduciendo los conceptos a nuestros hijos y abrirles una cartera fictica para que vean cómo realmente pueden operar. Creo que la educación, incluida la educación financiera es el mejor patrimonio que les podemos dejar, enseñarles el potencial del interés compuesto, enseñarles a evitar del crédito, etc…
Un saludo!
Hola,
Como siempre has acertado de todas,todas,yo tambien me lo he planteado porque tengo un hijo de 7meses,en principio tambien había pensado en invertir a largo plazo para ener mas que suficiente si el dia de mañana decide ir a la universidad tenerlo resuelto.
En principio mi idea es hacerle una aportación mensual fija en un fondo(renta fija) que por lo menos incremente el ipc año tras año, se que da poca rentabilidad pero como el fin esta claro,(pagar una carrera)imagino que de aqui a 18años aprox, con aportaciones de 100e/mes se tendrán casi 20000e+intereses en principio suficiente.
Saludos
Hola Uxío!
Yo lo que hago es llevar una cuenta paralela gestionada por mi. Me explico: cuando nació mi hija mayor en el 2002 sin tener ni idea de bolsa le compré acciones de Enagas en la OPV que hicieron a 6,50€. Solo me dieron 1040€ por lo que días después compré más para tener 3000€.
Mi hija pequeña nació en 2007 y le compré 3000€ de acciones de Inditex a 46,20€ (creo recordar). Pasaron casi 3 años para que dejara de perder, pero ahora no veas como estoy!!!
En fin, el dinero está en mi cuenta, anoto en una hoja de Excel los dividendos que van cayendo y mi intención es poder pagarles a mis hijas la Universidad o los estudios que quieran hacer.
Hay que tener mucha disciplina para anotar en la hoja de Excel todos los movimientos, pero por lo menos tengo un dinero reservado para ellas.
Un saludo!!
Yo sé que en el santander se cobran los dividendos cada 3 meses y tienes la opción de cobrar, en dinero o en acciones que corresponde a ese dinero. Cobrando las acciones, hacienda no pilla trozo hasta que no las vendas.
En diferentes entidades (Banco Santander, Banco Sabadell,…) permiten abrir una cuenta de acciones a nombre de un menor, previo entrega del NIF del menor, que es tanto como hacer el DNI a nuestro hijo. Es más cobran unas comisiones pirricas por las compra-ventas, aunque el padre/madre ha de constar como autorizado (es decir el padre se lo guisa y se lo come) para gestionar la cuenta de acciones, que lleva asociada otra cuenta (una normal donde se hacen los ingresos de las ventas o se detraen las cantidades para hacer las compras), donde reciben también los dividendos. La pega, es que ante de los 18 años hemos de retirar todo y cerrar la cuenta para que no conste como donación al cumplir la mayoria de edad, o por lo menos es lo que me dijeron en la entidad financiera, aunque no lo tengo claro, pero como les queda tanto para llegar a esa edad a mis hijos, en su momento me preocuparé de ese aspecto jurídico.
Gracias por el comentario. Es muy interesante.
Eso resuelve el problema del ataque de Hacienda sobre la posible rentabilidad de esa cuenta.
Ahora nos queda solventar cómo lograr que nuestros hijos puedan recibir dividendos de empresas.
¡Gracias! 😀
Hola Uxio
casualmente hoy he estado en el banco para abrir un plan de 60 € de aportacion mensual a mi hijo recien nacido. Lleva implicito un seguro de vida por si nos pasa algo a los padres el banco sigue aportando hasta los 18 años que hay que retirarlo.
Me han dicho que ellos consiguen un NIF ficticio que les sirve para abrir la cuenta a nombre del niño, independientemente que a posteriori consiga su NIF real.
Lo que quiero decir es que mientras no se saque el dinero, no genera plusvalia por lo que no deberia intervenir Hacienda.
un saludo