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¿Qué es una cartera Boglehead?

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cartera

¿Quieres diversificar tu capital y no sabes cómo?

Aquí te dejo un método para hacerlo.

Muy atento. 😉

 

¿Qué es la cartera Boglehead?

Es un tipo de cartera de inversión que tiene las siguientes características:

  • Busca replicar el mercado.
  • Utiliza productos indexados.
  • Es de muy largo plazo. 
  • Equilibrio entre renta fija (RF) y renta variable (RV) según el horizonte temporal del inversor.

Y, ¿qué tipos de activos financieros componen la cartera Boglehead?

Tanto de renta fija como de renta variable. Es decir:

  1. Bonos (productos de renta fija).
  2. Índices bursátiles (productos de renta variable).

A largo plazo, los índices de acciones aportan una mayor rentabilidad, y los bonos poco riesgo y poca volatilidad.

 

¿Cómo se originó?

La idea surgió cuando John Bogle, un inversor y economista estadounidense, descubrió que los fondos de inversión activa no eran la mejor opción para invertir a largo plazo. En cambio, la gestión pasiva o indexada daba unos resultados más beneficiosos.

Dicho de otra forma, este tipo de cartera de inversión se basa en la filosofía Boglehead, demostrando que los índices (y por ende, la inversión pasiva) terminan siempre por batir a los gestores de renta fija.

A lo largo de los años, Bogle escribió varios libros donde profundizó en este tema. Es más, uno de los puntos claves que repite y defiende en todos ellos es el hecho de mantener una estrategia sencilla de inversión.

 

¿De qué se compone la cartera Boglehead?

La cartera Boglehead se compone de varios fondos indexados con bajas comisiones, que podrás equilibrar según la edad que tengas o el nivel de riesgo quieras asumir.

Nunca vas a destinar el mismo porcentaje a invertir en bonos que en acciones.

Para saber cuánto porcentaje de renta variable necesitas meter en tu cartera Boglehead, existe una fórmula:

100 – edad = porcentaje a invertir en renta variable.

Por ejemplo, si tienes 50 años deberías destinar el 50% (100 – 50) de tu dinero a invertir en índices bursátiles y el otro 50% en bonos u otros productos de renta fija.

¿Por qué esto es así?

  • Los productos de renta fija tienen como objetivo hacer crecer tu capital a medida que vas creciendo tu también, es decir, cumpliendo años. Asumes menor riesgo porque ya tienes una edad y tienes menos tiempo para reaccionar.
  • Las acciones harán crecer la inversión mientras eres joven. Asumirás más el riesgo porque tienes más años por delante para arreglarlo en caso de que no salga como te esperabas.

 

¿Para quién está pensada esta cartera?

Para todos.

Tanto si eres novato como si eres experto, podrás utilizar este método de inversión.

Al final debes escoger el método que más te favorezca.

 

Boglehead y etf’s a largo plazo

Como ya sabes, la cartera Boglehead está pensada para invertir a largo plazo en productos de renta fija y variable. 

La estrategia original habla de invertir directamente en fondos indexados, pero, para hacer tu inversión más eficiente, puedes usar un producto financiero muy potente y asequible: los ETFs.

¿Qué puedes hacer con ellos?

Puedes ir comprando periódicamente paquetes de participaciones de un ETF.

  • Los hay que replican al conjunto de las grandes empresas europeas o americanas como el SPY (replica al SP500).
  • Si lo tuyo son las acciones, y quieres tener también algo diversificado en el Bono, puedes optar por comprar algún ETF que les siga la pista , como el IBB1 (replica a los Bonos del Tesoro de Estados Unidos a 10 años).

 

¿Qué son los ETFs?

Los ETF (Exchange Trade Fund) son fondos cotizados.

Hay una gestora que compra y vende acciones, o bonos, o materias primas, o divisas u otros fondos, o lo que sea necesario, para que el comportamiento de su cartera sea igual al de un objetivo.

¿Qué replica este objetivo?

Un índice, un bono o una materia prima, aunque también puede tratar de replicar combinaciones o mercados interesantes no tan simples (mercados emergentes asiáticos, metales preciosos, etc).

Pero estos fondos tienen una particularidad: la gestora los corta en acciones pequeñas. Por eso, no necesitas miles de euros de inversión mínima, sino que te apañarás con unas decenas de dólares (de euros, o de lo que sea).

Ventajas y desventajas etf’s

Los etf´s tienen ventajas y desventajas. Vamos a ver cuáles son:

 

1 – Ventajas

  1. Te permiten diversificar e invertir directamente en un índice, en lugar de en varias empresas por separado, con el riesgo que esto conlleva.
  2. Requieren muy poca inversión inicial.
  3. Replican índices a un precio de gestión minúsculo.
  4. Te permiten explorar estrategias alternativas en otros mercados.
  5. Son cómodos.
  6. Son baratos.
  7. Son muy versátiles.

 

2 – Desventajas

  1. No compensa para la operativa intradía.
  2. Hay una gran oferta y puede ser confuso elegir el mejor o más adecuado, sobre todo al principio.

 


Cómo crear una cartera Boglehead

Si quieres crear una cartera Boglehead, primero tendrás de comprar tus productos.

Necesitarás un buen bróker para ejecutar tus órdenes y acceder al mercado.

Una buena opción es a través del bróker XTB porque no tiene comisiones y eso implica que puedas hacer aportaciones mensuales, si quieres de 100 euros al mes. Los depósitos y retiradas no tienen comisión (excepto las retiradas de menos de 200 EUR).

Por eso, crear tu cartera Boglehead con XTB será realmente fácil.

  1. Con XTB podrás indexarte al mercado de renta variable.
  2. Tendrás la posibilidad de hacer aportaciones periódicas de muy baja cantidad (no hay comisiones de entrada hasta 100.000€ mensuales).
  3. Es un bróker con todas las garantías regulatorias.

A la hora de contar con una cartera Boglehead, es muy importante tener un bróker como XTB que no cobra comisiones de custodia, ya que la cartera está pensada para años vista.

Además, uno de los puntos fuertes de XTB es que, si tienes alguna duda o problema, puedes recurrir a ellos sin problema. Puedes hablar con tu asesor asignado en horario comercial y si está ocupado, te pasan con otro. También tienes un teléfono de atención al cliente y un chat en directo disponible 24 horas de lunes a viernes. ¡Y en español!

 

Conclusión

Decantarte por crear una cartera Boglehead es una buena opción si quieres diversificar tu dinero a largo plazo.

Te ahorrarás costes, gastos y comisiones. A parte, al tratarse de un método de largo plazo, no entrarán tanto en juego tus emociones.

Si todavía no sabes cómo empezar a diversificar tu cartera o tienes dudas, lo mejor es que empieces a formarte e informarte. En la Escuela Profesional de Traders tienes un curso completo de trading, con formación personalizada en Bolsa y criptomonedas.

 

 

Sandra - Escuela Profesional de Traders

Periodista multimedia. Redactora y creadora de contenidos financieros, más concretamente, del mundo del trading. Responsable del departamento de comunicación de la Escuela Profesional de Traders y de Material Bitcoin.

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