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Comisiones y brokers

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Comisiones y Brokers

Este artículo es 95% de Franci y 5% mío. Yo sólo lo he adaptado un poco al estilo y contenido ya existente de Novatos Trading Club. Gracias, Franci, por esta información tan buena.

Bolsa comisiones

Lo primero a la hora de buscar un broker es saber que no buscamos «el mejor broker», sino que buscamos el broker más adecuado para nuestra operativa, y eso puede significar un broker o varios.

En ocasiones, especialmente para nuestras primeras operaciones, nuestro propio banco será más que suficiente como broker, pero más adelante no suele ser así.

Un aspecto crucial a la hora de escoger broker (o brokers) es el del coste. Lógicamente, buscaremos el más barato que cubra nuestras necesidades. Pero descubrir al más barato puede no ser tan fácil como parece.

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Para poder comparar los brokers es necesario saber de qué distintas formas pueden cobrarnos:

 

¿Qué tipos de comisiones existen por parte de los brokers?

Mensualidad

Algunos brokers te cobran una mensualidad, lo mismo que algunos bancos lo hacen simplemente por tener abierta una cuenta. En algunos casos se usa para reducir el número de clientes con poca operativa. Si operas mucho o ingresas la nómina o un importe mensual pueden regalártela.

Comisión por operación

Puede ser fija o variable, siempre hay un mínimo y a veces un máximo. Puede variar entre la compra y la venta; puede variar según se haga por internet o por teléfono. Comisiones por importe o por número de acciones y comisiones extra por acciones de menos de $1, o por «órdenes de contingencia», etc. Pueden cobrarte varias veces en la misma operación si se realiza a varios precios distintos.

  • España, generalmente cobran comisión fija por tramos de importe y hay un tramo final de porcentaje puro.
  • USA, generalmente cobran comisión fija por acciones de más de $1, sea cual sea el importe y el número de acciones; otras veces suman una comisión fija por número de acciones y, otras veces, ambas.

Canon de bolsa

Es el canon que se paga por operar en el mercado y el broker lo repercute tal cual y no siempre lo deja claro en las tarifas.

  • España, si no dice nada es que te lo repercute.
  • USA, no suele repercutirse, al menos en los de tarifa plana.

Comisión de custodia

Es lo que el broker te cobra cada trimestre por estar pendiente de tus acciones, algúnos brokers tienen ofertas para no cobrártela. En USA es tan reducido que no se suele tener en cuenta.

Comisión por transferencia de efectivo

Es el dinero que te cobran por mandar tu dinero a otro banco.

  • España, no suele cobrarse por hacerlo dentro de la Zona Euro (si te cobran cambia de banco), y todos cobran por enviar fuera de la zona Euro, aunque lo hagas desde una cuenta en la divisa de destino. Además tendrás que sumar la comisión de intermediación de la que tu banco no te dirá nada hasta que preguntes por qué ha llegado menos dinero del que te dijeron.
  • USA, el broker te pedirá entre $15 y $25 por transferencias a cuentas dentro de USA y $50 al resto del mundo.

Comisión por transferencia de acciones

Es el dinero que te cobran por mandar tus acciones a otro broker, el broker de destino puede tener ofertas para pagar este gasto, aunque no siempre.

Comisión por enviarte correo ordinario

Esto es lógico, pero a veces no hay forma de evitar que lo hagan, como en mi banco, por más que les digo que no quiero copia en papel, me lo mandan y cobran.

Comisión por operar en margen

Es un préstamo para operar en bolsa que es automático y sólo por los días que uses ese dinero, suele ser más barato que un prestamo normal porque sólo lo pagas cuando lo usas.

Comisión por dividendos

Es el dinero que te cobra por el dividendo que se reparte entre los accionistas que puede ser efectivo, opciones, acciones, etc.

Otras comisiones

Si te han parecido pocas, aun hay más por las que te pueden cobrar, pero no son usuales.

 

Te dejo aquí mi artículo del impacto de estas comisiones en el trading, que seguramente te interesará conocer.

 

 

Uxío Fraga

Trader, formador de traders, ingeniero y emprendedor. Fundador de Novatos Trading Club (Escuela Profesional de Traders), autor del libro « aprende a especular en bolsa » y fundador de Material Bitcoin. Es uno de los traders de mas renombre en España.
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22 Comentarios

  1. Gregorio

    Hola! Un bróker de Forex puede cobrarte100€ cada 45 días si no operas? Además tampoco te avisan de esto ni antes de retirarse los 100€ ni después de retirarlos, directamente no avisan. Sólo aparece en un apartado de tantos en sus Términos, sólo me ha pasado con Trade360, con ningún otro me han cobrado esta Comisión o ese mantenimiento. Me parece una práctica abusiva para algo regulado por la CNMV, os imagináis un Banco cobrar 100€ cada 45 días por no mover el dinero? Sería ilógico, espero vuestra ayuda!

  2. Pedro Medina

    Saben,mi broker por cada operación me cobra la comisión,abrí la cuenta hace más de un mes y no me daba sacar el dinero,dicen q ellos mismos lo hacen,ya me ha paso dos veces q operó y no cobra comicion y siempre la operación qda positiva

  3. Luciana

    Con respecto a este tema me surge una duda sobre el retiro de Beneficios parciales, esto es un contexto de una operación que va a mi favor supongamos en una tendencia alcista, ( he leído el » consejo» de ir sacando los beneficios parciales y no esperar el tramo largo y sacar todo al final en el caso de una operación exitosa. Mi consulta es, si yo por ejemplo dividiera en tres el retiro de beneficios a medida que el precio actúa a mi favor, por cada retiro el Broker me cobra una comisión, y por último esto es aconsejable?

  4. EstebanVargas

    Que tal los brokers que cobran la comisión según las ventas realizadas. Que porcentaje de la venta se debe pagar al bróker?
    Gracias

  5. Uxío Fraga

    Pablo, se puede quedar hasta el tipo marginal, que a su vez puede llegar a ser alrededor del 60% del beneficio neto. En cualquier caso, eso no influye en el B/R.

    Para optimizar este asunto, te recomiendo que consultes a un buen asesor fiscal.

  6. Pablo G

    Buenos días Uxio. Quería preguntarte sobre el tema de la fiscalidad en el trading actualmente, ¿que tanto % se puede quedar hacienda de los beneficios obtenidos?. ¿Tenemos que tener esto en cuenta a la hora de calcular el ratio B/R (en lo que al beneficio neto se refiere)?.

    Muchas gracias.

  7. franci

    Las retenciones de los dividendos si tienes alguno, se quedarán en USA pero puedes descontarlas en la declaración aquí.

  8. Uxío Fraga

    No, USA y España tienen un convenio para evitar la doble imposición.

  9. Javipizarro

    Hola Uxío, al utilizar un broker estadounidense, te cobran los impuestos dos veces?

    Es decir, con IB te cobran impuestos en EE.UU. y luego aquí en España?

  10. Uxío Fraga

    Varios, pero sobre todo Interactive Brokers. ProRealTime lo uso por sí solo.

  11. adrian

    Uxio, que broker usas actualmente? Con quien utilizas prorealtime? saludos!

  12. franci

    @Ean si operas poco yo te aconsejo SelfTrade (ahora es SelfBank), si alquilas 5000€ no pagas comisiones de mantenimiento, puedo enviarte una invitación y nos dan 30€ a cada uno.

    De todas formas lo mejor es que compares todas las tarifas y lo verifiques tu mismo.

    Otra cosa que me han dicho en SelfBank, preguntando sobre que hacer en una posible quiebra, es que no conceden hipotecas y por tanto el riesgo de quiebra es relativamente bajo. Supongo que algo de verdad hay en eso, porque cuando pides un hipoteca te redirigen a La Caixa.

  13. Ean Martinez

    Hola, hasta ahora sólo he trabajado con el broker de Bancos Caja Madrid y Bancaja y Popular, quisiera pasar a un Broker Online tipo Renta4, Self Trade…¿Cual podrías recomendarme, teniendo en cuenta comisiones por movimiento y calidad de Web?

  14. franci

    No uso ese broker, pero por lo que conozco, a parte de la tarifa plana, existen dos modos, en el que te cobran por el importe total de la venta independientemente de cuantas operaciones fuesen necesarias, y en el que te cobran como una operación distinta por cada precio distinto al que se venda (a esto último creo que en ingles lo llaman «multi-leg». Si es un «multi-leg» cambia a uno de cambia ya a otro que no lo sea, porque no es raro que las ventas sean a varios precios.

  15. Aparroyos

    Estoy con ActivoTrade.

    Hoy mismo he comprado un determinado valor mediante una órden limitada. Al ver el resumen de operaciones, veo que esta compra se ha realizado de tres veces. Dudo de si ello me ha supuesto el cobro de una comisión en dos de las operaciones porque solo así me salen las cuentas del rendimiento que actualmente me aparece.

    ¿Puede ser posible con este broker? ¿No es raro que si se han ejecutado tres compras me cobren dos? No entiendo nada…

    Gracias de antemano.

  16. Ramón

    kimer, yo que tú me cambiaba de broker. A mí me ha ocurrido algunas veces y no me aplicaban doble comisión. A lo más, me habrán cobrado doble canon de bolsa si, quedando abierta la orden no se ha ejecutado en su totalidad y he modificado el precio, pero te hablo de memoria.

  17. kimer

    Hola a todos, una consulta, ayer me saltó un stoploss y sorpresa para mi cuando veo que las 40 acciones han sido vendidas en dos partes con un segundo de diferencia, y claro, dos comisiones de venta al canto. Hago la consulta a mi broker y me dice entre otras cosas, que la venta no entró para el total de las 40 acciones y que si la operación es de mas de 5000 dolares me devuelven la comisión, cosa que no llegaba a ese importe. Donde puedo consultar las ordenes de venta de ese valor en la hora indicada? o no vale la pena?

  18. Ramón

    En cuanto a comisiones, seguro que por algún lado también se inventan la comisión del «porque me da la gana y no te avisé antes».
    En cualquier caso a mí lo que más enigmático me parece algunas veces es cómo explican las comisiones en bolsa internacional. Suelen quedar en el aire, o que «parece» que están incluidas y solo sabes de su existencia cuando las necesitas. ¿Alguien ha comprado en bolsa portuguesa, noruega o inglesa? Adivinar el canon de bolsa puede ser toda una fiesta por las lista de tarifas, ¿están incluidas? Pufff, a saber.

  19. antonio

    pues yo creo,que hay que irse de todos los bancos si quieres estar en bolsa,son unos usureros

  20. franci

    hola Uxio, creo que en lo del «fee» estaba equivocado, al menos en zecco a las comisiones fijas independientemente del tamaño de la operación las llaman también «comission» y dejan lo de «fee» para el resto de comisiones (transferencias, copias en papel, …) y también para la que llaman «section 31 fee» que vienen a ser 3 o 4 céntimos en las ventas. En fin, en español podemos traducirlo todo por «comisión» y quedarnos tan panchos.

    Saludos.

  21. Javi

    Exacto, son muchos los gastos y comisiones a tener en cuenta a la hora de trabajar con un broker. Muchas veces no se tienen en cuenta y a la larga pasan factura.

    Para quien pueda interesarle, un pequeño artículo sobre las comisiones que aplican los brokers en el caso concreto de los CFDs:
    http://www.solocfds.com/comisiones-cfds

  22. David M.

    Por fin un sitio en el que aparece todo junto,
    Gracias!

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