DEGIRO broker

¿Qué opinas sobre el broker DEGIRO? ¿Es DEGIRO un buen broker para 2020? ¿Merece la pena abrir cuenta en DEGIRO?

Yo te lo cuento y tú decides

Hemos decidido actualizar este artículo a 2020 por dos motivos:

  • DEGIRO ha cambiado mucho en 5 años (a mejor) y ya lo consideramos un broker destacado a tener muy en cuenta.
  • Comienzan 2020 con una promoción muy interesante (más abajo tienes los detalles).

DEGIRO es un broker holandés fundado en 2008 y es, sin duda, uno de los brokers que más se está poniendo las pilas últimamente. De hecho, hace poco ha sido adquirido por un gran broker y banco alemán: Flatex.

Cada vez tiene más premios de reconocimiento internacional.

Todavía tienen algunos puntos importantes por pulir, pero a muchos de mis alumnos (dependiendo del perfil que tengan) ya les hablo de DEGIRO como broker fiable y competitivo para sus inversiones.

Te voy a mostrar por qué DEGIRO es una opción a tener en cuenta en 2020.

Comienzo por contarte la promoción de la que te hablaba:

 

Promoción DEGIRO para enero de 2020

Nota importante: En Novatos Trading Club no tenemos nada que ver con DEGIRO, ni recomendamos un broker u otro, pero, si nos enteramos de una buena promoción en un broker destacado, la compartimos, obviamente.

La promoción consiste en un reembolso de hasta 1.000€ por las comisiones de tus operaciones en cualquier producto y cualquier mercado.

No son 1.000€ ilimitados, sino que te hacen un reembolso en operaciones por valor de 10€ al día durante 100 días de Bolsa.

Esta campaña es válida para los nuevos clientes que se registren en DEGIRO entre el 7 y el 19 de enero de 2020 (ambos incluidos) a través de la página de su promoción y sigan las indicaciones.

Sólo pueden acogerse a este reembolso los residentes en España.

Si quieres conocer todos los detalles y abrir una cuenta, aquí tienes la web dedicada a la promoción de DEGIRO.

Mi opinión sobre esta promoción de DEGIRO

Creo que en DEGIRO están haciendo las cosas bien y están haciendo bastantes mejoras, así que ésta puede ser una buena oportunidad para probar este broker.

He mirado la promoción y no esconde nada raro. DEGIRO no es un broker de CFD que te fríe a spreads y que quiera que sus clientes quemen la cuenta rápidamente, sino al revés: Quieren clientes para toda la vida y que operen constantemente para ganar con sus comisiones (como hacen los brokers buenos).

Obviamente, se tiene que adaptar a tu estilo de operativa. De nada te sirve que te den comisiones gratis si no vas a operar de manera eficiente.

Por esto, a continuación te voy a poner las que considero ventajas y desventajas del broker DEGIRO:

 

Ventajas de DEGIRO en 2020

Las principales ventajas de DEGIRO son las bajas comisiones y la facilidad para abrir una cuenta e invertir.

 

Bajas comisiones

Precios nunca vistos (por buenos) en un broker para operar con acciones españolas.

  • Acciones España: 2€ + 0,058%
  • Sin gastos de administración o custodia.
  • Te permiten operar en USA y en Europa a precios fantásticos. De hecho, su mejor precio es el de USA (0,50€ + $0,004 por acción).
  • No tiene coste de mantenimiento por inactividad.
  • Tienen un amplio listado de ETF gratuitos. Los ETF que no son gratuitos también tienen un precio muy bueno: 2€ + 0,038%.

 

Operativa y mercados

  • Ofrecen acciones y ETF. Incluso también puedes operar con fondos, bonos, opciones, futuros.
  • Dan acceso a otros mercados importantes, aunque menos frecuentes, como Singapur, Hong Kong, Japón o Australia.
  • Plataforma muy intuitiva, moderna y constantemente actualizada.

 

Otros aspectos positivos sobre DEGIRO

  • No son market maker. Es decir, no son ellos tu contrapartida. Tus órdenes van a los mercados reales.
  • Puedes hablar con ellos directamente por teléfono y en español, lo cual se agradece en comparación con otros brokers.
  • El depósito mínimo es de casi cero euros. Si quieres, puedes abrirte la cuenta con un céntimo.

Aquí veo el doble filo de una navaja: Por un lado me gusta ver que no hay limitaciones absurdas. Pero por el otro, tener una cuenta de 700€, por ejemplo, está genial para practicar. Compro aquí, vendo allá. Si gano, cubro comisiones y un poco más, y si pierdo, pierdo muy poco. Me voy acostumbrando a operar con dinero real pero sin riesgo de quemarme los dedos. (Sabes que esto lo recomiendo siempre).

Pero tratar de ganar dinero de verdad (cientos o miles de euros) a partir de una cuenta de unos pocos cientos de euros es insostenible matemáticamente.

 

Puntos débiles de DEGIRO

La mayor desventaja de DEGIRO es que no puedes hacer un trading eficiente con este broker.

¿Pero si parecía tan bonito y con condiciones maravillosas?

Sí, para inversión. Comprar y mantener. Pero para hacer trading eficiente, como el que hacemos nosotros con nuestro método TradingRealTM, no sirve por una sencilla razón: No puedes poner órdenes de stop loss y objetivo antes de que se ejecute la operación.

Sólo puedes poner la orden de entrada y esto nos rompe por completo nuestro plan de trading.

Ya sabes que, antes de abrir una operación, tienes que dejar todos los cabos bien atados. Imagínate que dejas puesta una orden de entrada por la noche y, mientras estás trabajando al día siguiente, se ejecuta y no puedes estar pendiente del gráfico (situación bastante frecuente). Estarías a merced del mercado, ya que no tendrías tu posición protegida con un stop loss. Esto, si quieres convertirte en ganador consistente haciendo swing trading, es inadmisible.

Pero repito, afecta al trading, que no es lo mismo que la inversión. Si tu perfil es de inversor a largo plazo, puedes obviar este apartado.

 

No puedes abrir cortos en USA

Otro gran punto débil es que no puedes abrir cortos (vender) en acciones al contado de USA.

Esto también pasa con otros brokers europeos.

De todas formas, este tipo de operativa pertenece a swing trading, así que no debería afectarte si tu perfil es el idóneo para DEGIRO: Perfil inversor.

 

Cuidado con la liquidez

Esta es una desventaja “a medias”.

En los Países Bajos, a diferencia del resto de Europa, las empresas de inversión no tienen permitido mantener dinero de los clientes.

Cuando te conviertes en cliente de DEGIRO, das una orden permanente de invertir dinero en fondos del mercado monetario.

Actualmente (enero de 2020) los Fondos del Mercado Monetario en Euros tienen rentabilidad negativa (-0,50% aproximadamente) debido a los bajos tipos de interés. Ojo, que si tienes Dólares o Libras, esta rentabilidad es positiva ahora mismo.

DEGIRO solo compensa la rentabilidad negativa de los FMM en su divisa local (EUR) con las siguientes condiciones:

  • Solo se compensará por los primeros 2.500€ que se mantengan en el FMM y solo para el Fondo Monetario Morgan Stanley EUR Liquidity Fund.
  • Si pagas 350€ o más en comisiones por transacción durante los 60 días anteriores, el límite será de 100.000€. Esto se revisará mensualmente.

Para compensar esto, a partir de febrero de 2020 van a rebajar algunas tarifas.

Por favor, revisa aquí todos los detalles de este aspecto para ver si te compensa.

De todas formas, digo que es desventaja a medias porque lo que no te quite el broker, el banco o quien sea que te guarde el dinero, te lo quitará igualmente de un modo u otro.

  • Si lo tienes debajo del colchón, te cuesta la inflación (0.70% en España en 2019).
  • Si lo tienes en el banco o en el broker, pagas los tipos negativos, de un modo u otro (comisiones, o lo que sea).
  • Si compras deuda segura, literalmente, pagas por ella y recuperas menos dinero del que inviertes.
Lo que está claro es que nadie va a pagar por ti por custodiar tu dinero. La única escapatoria es invertir sabiamente.

En mi opinión, revisa tu actividad, tu liquidez y lo que te cuesta mantener cuentas inactivas en otros brokers.

 

Más información sobre DEGIRO

  • Son holandeses.
  • Tienen cuatro tipos de cuenta:
    • Basic – (No permite operativa con derivados ni posiciones cortas)
    • Active – (Permite apalancamiento y cortos en un 30% y 50% del balance, respectivamente)
    • Trader – (Permite apalancamiento y cortos en un 70% y 100% del balance, respectivamente)
    • Custody – No permite prestar tus valores (entiendo que para que otros puedan ponerse cortos con tus acciones)
  • No tienen gastos de cobro de dividendos o de cupones, salvo en la cuenta Custody.
  • La orden máxima en acciones españolas es de 50.000€; aunque entiendo que puedes acumular tantas órdenes de 50.000€ como quieras.
  • Cuando se ingresa el dinero en DEGIRO se hace una transferencia a la cuenta bancaria de ABN Amor y después se deposita el dinero en Fondos del Mercado Monetario de Morgan Stanley.
  • Los valores de los clientes se transfieren a una sociedad independiente de DEGIRO (Stichting DeGiro) que, según me explicaron, tiene el formato de fundación, y por lo tanto no puede contraer responsabilidad (deudas), lo que equivale a que no puede asumir riesgos y que, en caso de catástrofe en DEGIRO, los valores estarían a salvo y la fundación se los devolvería a cada dueño.
  • El Banco Central de los Países Bajos es quien garantiza hasta 20.000€ por cuenta y titular.
  • Sacar el dinero es gratis y tarda 3 días laborables. Si lo quieres ya, tienes que pagar un plus.
  • Están registrados en la CNMV con el número 3360.

Nota importante: Todo lo que te cuento sobre DEGIRO en este artículo es meramente orientativo. Me lo pueden haber dicho mal por teléfono, puedo haberlo entendido yo mal o incluso puedo haberlo escrito mal aquí al copiarlo de mis notas garabateadas (tengo una letra horrible) mientras charlaba con ellos.

 

Mis conclusiones y opiniones sobre DEGIRO (personales, obviamente)

DEGIRO (aún) no es un broker completo para hacer trading de forma eficiente.

Si lo que quieres es invertir (comprar y mantener), es uno de los mejores que conozco.

Ahora bien, tampoco lo rechaces si quieres hacer unas primeras pruebas para familiarizarte con un broker. Recuerda que no tiene coste de mantenimiento y puedes abrirte una cuenta con 0,01€.

Además, ahora tienes la promoción de la que te hablaba al principio.

En mi opinión, van enfocados al internauta que, no sólo no teme, sino que le atrae abrirse una cuenta online, poder operar desde el ordenador, en mercados de todo el mundo, tanto al alza como a la baja y poder echarle un ojo a sus posiciones desde el smartphone de vez en cuando.

Creo que tienen mimbres para hacerlo bien.

En resumen, si tienes un perfil únicamente inversor, adelante con DEGIRO. Si quieres hacer trading, puedes probarlo, pero ves pensando en un broker más eficaz para cuando vayas a ir en serio.

De todas formas, desde DEGIRO me aseguraron hace unos meses que están trabajando para hacer desaparecer sus desventajas de operativa lo antes posible, así que puede que tarde o temprano se convierta en un broker completo a tener muy en cuenta para nuestro trading activo.

Ya sabes, si tienes más datos acerca de DEGIRO o preguntas, te espero en los comentarios 😉

 

 

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