¿Qué son los fondos indexados?
Imagina que estás en un mercado lleno de opciones de inversión, pero no quieres volverte loc@ eligiendo acciones una por una. Aquí es cuando se vuelven protagonistas los fondos indexados.
Un fondo indexado es como un «paquete» que contiene un montón de acciones de diferentes empresas. Pero lo genial es que no hay un gestor de fondos tomando decisiones activamente, tratando de superar al mercado. En lugar de eso, el fondo indexado sigue un índice específico, como el famoso S&P 500.
Si te paras a pensar en el S&P 500 como una lista de las 500 mejores empresas en Estados Unidos. Un fondo indexado vinculado a este índice simplemente posee una pequeña parte de cada una de esas 500 compañías. Lo replica a menor escala.
Esto es bueno porque, a largo plazo, el mercado tiende a subir. Entonces, al invertir en un fondo indexado, estás básicamente apostando por el éxito general del mercado en lugar de depender del rendimiento de una sola empresa.
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund Investor EUR Accumulation
Está pensado para gente más novata o para aquellas personas que no pueden permitirse invertir mucho tiempo siguiendo a los mercados o eligiendo acciones una por una, por ejemplo. Además, suelen tener tarifas más bajas porque no hay alguien detrás activamente tratando de tomar decisiones complicadas todo el tiempo.
Entonces, ¿son rentables los fondos indexados?
La rentabilidad de los fondos indexados es una de las razones por las que mucha gente los adora.
Al seguir un índice que generalmente refleja el rendimiento del mercado en general, los fondos indexados tienden a ir bien a largo plazo. Si el mercado global sube, es probable que tu fondo indexado también lo haga.
Además, al no depender de la habilidad de un gestor para elegir las acciones correctas, se eliminan muchos costos y tarifas. Esto significa que más de tus ganancias se quedan en tu bolsillo.
Claro, como cualquier inversión, hay altibajos. Puedes ver fluctuaciones, pero históricamente, la tendencia general ha sido positiva.
Cómo invertir en fondos indexados
Para invertir en fondos indexados, tienes algunas opciones simples. Una forma popular es a través de un «robo advisor». No te preocupes, no hay nada ilegal aquí. Un robo advisor es básicamente tu asesor financiero virtual. Robo viene de robot y advisor de asesor.
Primero, elige un Robo Advisor de confianza. Estas plataformas te harán preguntas sobre tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y plazos de inversión. Con estas respuestas, crean un portafolio personalizado para ti.
Luego, depositas tu dinero y ellos se encargan del resto. Algunos Robo Advisors, por ejemplo, también invierten en fondos indexados. Así que, en lugar de elegir tú mismo cuál comprar, el Robo Advisor lo hace por ti según tu perfil.
Ah, y olvídate de preocuparte por rebalancear o ajustar tu cartera. El Robo Advisor hace todo eso automáticamente.
Si prefieres un toque más personal, también puedes abrir una cuenta directamente con un broker, como Scalable Capital, por ejemplo. Desde allí, puedes comprar fondos indexados que se alineen con tus objetivos. Solo necesitas un poquito de investigación para encontrar el indicado. En ellos podrás encontrar los fondos indexados más famosos como Vanguard, iShares, Fidelity o Amundi.
Para los novatos, un Robo Advisor puede ser como tu guía personal hacia los fondos indexados sin tener que convertirte en un experto en finanzas.
Diferencia entre ETF’s y fondos indexados
Los fondos indexados y los ETFs son como dos formas diferentes de invertir en un grupo variado de activos, como acciones por ejemplo.
Como te dije, los fondos indexados son como un paquete que contiene un puñado de muchas acciones diferentes. Su objetivo es seguir el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500. Cuando inviertes en un fondo indexado, básicamente tienes un pedacito de muchas compañías en una sola inversión.
Por otro lado, los ETFs son similares, pero se negocian en el mercado de valores como si fueran acciones individuales. Por lo que puedes comprar o vender ETFs a lo largo del día, al igual que lo harías con una acción regular como Apple o Amazon. Los fondos indexados generalmente se compran o venden al final del día al precio de cierre.
Entonces, la diferencia principal radica en la forma en que se compran y venden. Los fondos indexados son más como una inversión a largo plazo que se compra una vez al final del día, mientras que los ETFs ofrecen flexibilidad para comprar o vender durante el día como si fueran acciones.
Los ETF’s son más flexibles y permiten obtener más ganancias, por ejemplo con el trading de ETF’s. Eso sí, son más arriesgados y requieren formación.
¿En qué fondos indexados invertir?
Existen cantidad de fondos de inversión pero ¿sabes cómo elegirlos? Aquí te dejo mi receta:
- 1. TER (Tasa de Gastos): Busca fondos con costos bajos (TER). Menos gastos significan más retorno para ti. (un TER recomendable sería igual o inferior a 0.5%)
- 2. Diversificación (países y Sectores): Asegúrate de que el fondo esté bien distribuido en diferentes países y sectores. La diversificación reduce riesgos (pero recuerda escoger la opción de la divisa de tu país EUR).
- 3. Impuestos: considera la eficiencia tributaria del fondo. Algunos pueden ayudarte a minimizar tus obligaciones fiscales.
- 4. Tracking Error: Un tracking error bajo indica que el fondo sigue fielmente al índice de referencia. Busca consistencia.
- 5. Reputación del Gestor: Investiga sobre el gestor, el roboadvisor o el broker, su experiencia y habilidades. La confianza en la gestión es clave.
Además, los fondos más demandados son los fondo Vanguard y los Fidelity, en concreto, diría que estos 4
- Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc
Busca replicar el S&P 500.
- Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR
Tiene como objetivo seguir el rendimiento del índice MSCI World (amplia gama de empresas de todo el mundo).
- Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc:
Busca replicar el rendimiento del índice FTSE Global All Cap Index, que incluye acciones de compañías de todos los tamaños en mercados desarrollados y emergentes.
4. Vanguard Global Small-Cap Index Fund
Se centra específicamente en acciones de pequeña capitalización a nivel mundial.
¿Es buen momento para invertir en fondos indexados?
En general, el «buen momento» para invertir en fondos indexados es cuando tienes dinero disponible y estás listo para invertir a largo plazo. Aquí hay algunas cosas a considerar:
- Tiempo en el mercado, no el tiempo del mercado: intentar predecir los movimientos a corto plazo del mercado es como tratar de predecir el clima. A largo plazo, el mercado tiende a subir, por lo que entrar en el juego y mantenerse suele ser más importante que intentar elegir el momento «perfecto».
- Diversificación suena a aburrido, pero es genial: la idea detrás de los fondos indexados es diversificar, es decir, repartir tu inversión en muchas empresas. Esto ayuda a reducir el riesgo de depender de una sola compañía. Por lo tanto, no necesitas esperar a que una acción en particular esté en su punto más bajo.
- Regularidad vence a la sincronización: si esperas el momento «perfecto», podrías quedarte fuera del juego durante mucho tiempo. Una estrategia sólida es invertir regularmente, como cada mes o trimestre, sin importar mucho lo que esté haciendo el mercado en ese momento. Esto se llama promedio de costos, y puede ser menos estresante.
- Eventos macroeconómicos: puedes observar eventos macroeconómicos, como condiciones económicas generales o tasas de interés. Sin embargo, recuerda que incluso los expertos encuentran difícil prever cómo estos eventos afectarán al mercado.
El mejor momento para invertir en fondos indexados suele ser cuando estás listo para comprometerte a largo plazo. No necesitas ser un experto/a en macroeconomía ni un adivino del mercado. La consistencia y la paciencia suelen ser más valiosas que intentar cronometrar el mercado.
Además de todo esto, me topé con un artículo muy interesante de Javi Linares que aborda el tema de si es buen momento para invertir en fondos indexados. Linares parte de una afirmación de Michael Burry y analiza detalladamente la preocupación sobre una posible burbuja en el mercado, ofreciendo una perspectiva valiosa.
Otras preguntas frecuentes sobre fondos indexados
¿Cuánto es lo mínimo que puedes invertir en fondos indexados?
Hoy en día, con los RoboAdvisors, no suele haber mínimo de inversión, puedes invertir desde 10€.
¿Qué rentabilidad te da un fondo indexado?
La rentabilidad media de los mejores fondos indexados ronda el 10% anual, aunque considerando la inflación promedio del 2% en España, el rendimiento neto sería de aproximadamente un 8% anual.
Este 8% anual, aparentemente modesto, es significativo a lo largo de los años. Es una tasa de crecimiento sólida que, si se deja evolucionar durante varios años, puede generar resultados sorprendentes. Puedes realizar tus propios cálculos utilizando herramientas como esta calculadora
¿Cuáles son los fondos indexados más rentables?
Para describir los fondos indexados más rentables me he basado en el estudio de Sincomisiones, ya que estructuran su ranking tomando como referencia el comportamiento de cada uno de los fondos durante los últimos 3 años, en términos anualizados y serían los siguientes:
- Bankinter EE.UU. Nasdaq 100
- Amundi S&P 500 ESG
- iShares North America Equity Index
- Vanguard U.S. 500 Stock Index
- Fidelity S&P 500 Index
¿Cuales son las ventajas y desventajas de los fondos indexados?
Entre las ventajas de los fondos indexados está su facilidad, si eres principiante no tendrás que poseer grandes conocimientos ni seguir el mercado de forma continuada. Además, también destaco las bajas comisiones y la diversificación de riesgo, ya que estarás invirtiendo en un conjunto de valores.
En cuanto a las desventajas destaco la falta de flexibilidad, si el fondo cae, tendrás pérdidas, no permiten la posibilidad de ponerse corto.
Conclusión
Recuerda que los fondos indexados están ideados para el largo plazo y que no obtendrás grandes rentabilidades antes de varios años.
Existen otras posibilidades de inversión como el trading, que te permite obtener mejores rentabilidades y con cabeza si aprendes un método como el de nuestra Escuela.
Recuerda invertir siempre con cabeza y no gastar más de lo que puedes permitirte perder.
Si tienes dudas o preguntas sobre los fondos indexados, ¡te espero en comentarios!
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