Las cuentas fondeadas se han vuelto extremadamente populares desde 2023, y para 2026 seguirán creciendo: solo en Europa el número de traders que intentan un challenge mensual ha aumentado un 32% respecto al año anterior según datos publicados por varias firmas del sector.
Qué vas a entender en esta guía:
- Qué es exactamente una cuenta fondeada y cómo funciona paso a paso.
- Las reglas reales: drawdown, objetivo, días mínimos, consistencia…
- Ventajas y desventajas de verdad (sin hype).
- Riesgos psicológicos que casi nadie menciona.
- Cuándo una cuenta de fondeo tiene sentido y cuándo no.
Un trader preparado puede sacar muchísimo partido a una cuenta fondeada.
Un trader inexperto puede perder varias cuotas de challenge antes de saber qué ha fallado.
Qué es una cuenta fondeada (cuentas de fondeo)
Una cuenta fondeada es un programa donde una empresa evalúa tu habilidad como trader y, si cumples sus reglas, te da acceso a una cuenta simulada avanzada cuyas ganancias se transforman en una recompensa económica real. No operas con dinero propio: operas bajo un conjunto de reglas que determina si eres apto para recibir pagos.
Desde 2024 casi todas las prop firms dejaron claro en sus términos legales que los traders operan en cuentas demo monetizadas, no en dinero real. Esto se hizo para adaptarse a las clarificaciones regulatorias del CFTC y ESMA. Aun así, los pagos que recibes sí son reales y están basados en tu rendimiento simulado.
Versión rápida: una cuenta fondeada es un sistema donde la empresa te paga por demostrar que sabes operar con reglas estrictas. Si eres consistente, cobras. Si rompes las reglas, pierdes la cuenta.
Las reglas dependen de la firma, pero casi todas coinciden en tres pilares:
Objetivo de beneficio
Suelen pedir entre un 5% y un 10% en la primera fase. En 2025, FundedNext y FTMO mantienen estos rangos.
Pérdida diaria y pérdida máxima
La mayoría establece un drawdown diario del 4%–5% y un máximo del 8%–10%.
Es la regla que más cuentas rompe según los datos de 2025 publicados por prop firms europeas.
Consistencia y días mínimos
Algunas empresas exigen operar un número mínimo de días (entre 5 y 10).
Otras, como FundedNext en 2025, ya permiten tiempo ilimitado para completar el desafío.
Lo que Jorge ve cada año en alumnos que empiezan con fondeo
“El 80% de los traders no falla por no saber analizar el mercado. Fallan porque no saben operar bajo presión, tanto por el drawdown como por no seguir una correcta gestión de riesgo. Esa regla cambia completamente la forma en la que piensas las operaciones. Quien no tiene método o control emocional lo nota en cuestión de días. Todos quieren ganar siempre y cobrar cada semana o cada mes, y eso provoca que se precipiten en operaciones si no están ganando lo que esperan”
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Cómo funciona una cuenta fondeada paso a paso
Aunque cada prop firm tiene sus matices, prácticamente todas siguen el mismo proceso: pagas un challenge, cumples unas reglas, demuestras consistencia y, si lo consigues, recibes una cuenta fondeada con la que puedes generar payouts reales.
Desde finales de 2024 y durante 2025, el modelo se ha estandarizado muchísimo porque las firmas tuvieron que adaptarse a revisiones regulatorias y a la demanda creciente de traders.
Hoy casi todas operan con cuentas demo auditadas, profit splits altos (80%–95%) y payouts que suelen llegar en 24–48 horas.
Versión rápida: pagas por demostrar que sabes operar con reglas estrictas. Si lo logras, la empresa te paga por tu rendimiento simulado.
Pagas un challenge o evaluación
Las cuentas más comunes van de 5.000$ a 200.000$. Los precios varían según el tamaño, pero en 2025 la media está entre €39 y €549. Dependiendo de la firma puedes elegir 1 fase, 2 fases o incluso modelos sin tiempos límite.
Debes cumplir reglas estrictas
En todas las prop firms hay tres límites clave:
- Objetivo: normalmente un 8%–10% en fase 1 y un 5% en fase 2.
- Pérdida diaria: entre un 4% y un 5% (la regla que rompe más cuentas).
- Pérdida total: entre un 8% y un 10% según empresa.
En 2025, FTMO, FundedNext y The5ers mantienen estos rangos, mientras que firmas nuevas ofrecen reglas más suaves para atraer traders.
Superas la evaluación
Si cumples los objetivos sin romper las reglas, pasas a la siguiente fase o directamente a la cuenta fondeada según el modelo que hayas elegido. Desde 2025 muchas empresas ofrecen tiempo ilimitado, lo que reduce la presión y mejora la tasa de aprobado.
Recibes tu cuenta fondeada
Una vez aprobado, operas en una cuenta demo avanzada donde tus resultados se convierten en un payout. Aquí es donde empieza “la vida real” del trader fondeado.
Los payouts en 2025 suelen completarse en 24 horas en FundedNext y 24–48 horas en FTMO y The5ers.
Cobras tu parte del beneficio (profit split)
El reparto más habitual en diciembre 2025 es:
- FTMO: 80%–90%
- FundedNext: hasta 95%
- The5ers: hasta 100% según el plan
- Darwinex: 15% sobre capital real invertido (modelo distinto)
La mayoría paga por criptomonedas, transferencia bancaria o Wise.
Lo que aprendí viendo a cientos de alumnos con fondeo (por Jorge)
“El challenge no es el reto. El reto verdadero empieza cuando te financian. Ahí aparece la presión de no romper la cuenta y el miedo a perder el payout. El trader que triunfa es el que no cambia su manera de operar cuando empieza a haber dinero en juego.”
Si quieres operar con consistencia de verdad, empieza por tu base.
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Qué prop firm elegir según tu perfil (actualizado a diciembre 2025)
Elegir bien una cuenta fondeada es clave. Cada firma tiene reglas distintas, niveles de presión diferentes y políticas de payouts que no son equivalentes. A finales de 2025, el sector ha cambiado mucho: las firmas consolidadas han endurecido sus verificaciones y las nuevas han flexibilizado reglas para competir.
Aquí tienes una comparativa clara y honesta, basada en nuestra experiencia directa, los datos actuales y lo que vemos cada semana con nuestros alumnos.
Resumen rápido: FundedNext es la opción más flexible; FTMO la más sólida; The5ers la más estable para escalar sin presión; Darwinex la alternativa regulada si buscas capital real sin retos.
FundedNext: Para traders que buscan flexibilidad y payouts rápidos
FundedNext ha sido una de las firmas que más ha crecido en 2024–2025. Destaca por su velocidad en payouts
(24 horas garantizadas) y por permitir hasta un 15% de beneficio incluso en la fase de challenge, algo
muy poco común en el sector.
- Profit split: hasta 95%.
- Payout en 24h (si se retrasan, añaden 1.000$ extra).
- Opciones de 1 o 2 fases sin límite de tiempo.
- Cuentas hasta 300.000$ y escalado hasta 1M+.
- Ahora también disponible para futuros (2025).
- Plataformas: MT4, MT5, cTrader, TradeLocker y TradingView.
Es para: traders que quieren payout rápido, reglas flexibles y margen de maniobra para adaptarse.
FTMO: Para traders disciplinados que quieren un proceso serio
FTMO sigue siendo la referencia más sólida del sector. Ha pagado consistentemente desde 2017, mantiene auditorías externas y es considerada la firma más seria en cuanto a reglas y consistencia.
- Proceso de evaluación en 2 pasos (Challenge + Verification).
- Profit split: 80%–90%.
- Tiempo ilimitado para aprobar cada fase.
- Scaling plan hasta 2.000.000$.
- Plataformas: MT4, MT5, cTrader, DXtrade.
- Pagos en 24–48 horas.
Es para: traders con método serio, disciplina y tolerancia a reglas estrictas.
The5ers: Para traders que quieren escalar sin presión
The5ers es una prop firm veterana (desde 2016) con una reputación muy estable. Su enfoque es menos agresivo que la media: no exige ritmos imposibles y premia la constancia.
- Programas flexibles: Hyper Growth, High Stakes, Bootcamp.
- Profit split de hasta 100% según programa.
- Tiempo ilimitado para completar las fases.
- Payouts en ~16 horas de media en 2025.
- Escalado hasta 4M$.
Es para: traders tranquilos que buscan crecer con menos presión y más estabilidad.
Darwinex: Alternativa regulada para atraer capital real sin retos
Darwinex no es una prop firm. Es un broker + gestora regulada (CNMV + FCA) que permite construir un track record auditado y atraer capital real a través de su índice DARWIN.
En diciembre 2025 sigue siendo la opción más segura a nivel regulatorio para cualquier trader que busque capital real sin pasar por desafíos.
- Regulación CNMV (España) + FCA (Reino Unido).
- Capital semilla mensual con DarwinIA.
- Profit share del 15% sobre beneficios reales.
- Track record 100% auditado y sin retos ficticios.
- Acceso a Acciones, ETFs, Futuros, FX y CFDs.
Es para: traders que buscan reputación profesional y capital real sin presión de desafíos.
La elección correcta no depende de la firma, sino de tu nivel (por Jorge)
“Después de ver a cientos de alumnos probar prop firms, siempre llego a la misma conclusión: la mejor prop firm es la que se adapta a tu ritmo. Si vas justo de disciplina, FTMO te expulsará rápido. Si buscas flexibilidad, FundedNext te dará aire. Y si aún estás construyendo consistencia, The5ers o Darwinex son opciones mucho más realistas.”
Si quieres ver una comparativa clara, honesta y actualizada de las principales prop firms, puedes revisar nuestra guía:
Mejores cuentas de fondeo →
¿Cuánto cuesta una cuenta de fondeo? (precios actualizados a diciembre 2025)
El coste de una cuenta fondeada depende del tamaño que elijas y del modelo de evaluación.
En la mayoría de casos pagas una cuota inicial por acceder al challenge y solo recuperas el dinero si apruebas todas las fases. En 2025 la media de precios ha subido ligeramente, sobre todo en cuentas grandes.
Aquí tienes la comparativa más clara para que sepas cuánto cuesta empezar realmente.
| Prop Firm | Cuenta 10.000 | Cuenta 25.000 | Cuenta 50.000 | Cuenta 100.000 | Notas importantes |
|---|---|---|---|---|---|
| FundedNext | 59$ | 119$ | 199$ | 549$ | Planes de 1 y 2 fases, payout desde challenge, sin límite de tiempo. |
| FTMO | 89€ | 155€ | 250€ | 540€ | Reembolso completo si superas Challenge + Verification. |
| The5ers | 75$ aprox. | 155$ aprox. | 245$ aprox. | 485$ aprox. | Precios según programa (Hyper Growth, High Stakes, Bootcamp). |
| Darwinex Zero | — | — | — | — | Subscripción fija: 38€/mes. No pagas retos ni tamaños de cuenta. |
Conclusión rápida: Si buscas empezar barato, FundedNext es la más accesible. Si quieres estructura seria, FTMO. Y si prefieres cero presión y track record real, Darwinex Zero sale mucho más económico a largo plazo.
Por qué el precio importa… pero no lo es todo
Muchos traders se fijan solo en “cuánto cuesta el challenge”, pero ese no es el coste real. El coste real es cuántas veces tendrás que pagarlo hasta aprobar. En 2025 las tasas internas de aprobación siguen siendo bajas: menos del 12% de los traders consiguen pasar todas las fases al primer intento, según datos publicados por varias prop firms.
Por eso insistimos tanto en entrar a un challenge solo cuando tu método ya está probado y no antes.
Consejo de Jorge: “El error más caro no es elegir una prop firm cara, sino entrar sin consistencia. Un trader preparado aprueba un challenge; un trader impulsivo paga tres seguidos.”
Cómo tributan las cuentas de fondeo en España (explicado sin tecnicismos)
Las ganancias obtenidas a través de una cuenta fondeada no se consideran “ganancias de trading”, porque tú no estás operando con tu propio dinero. Estás prestando un servicio a una empresa y recibes un pago por resultados.
Por eso, Hacienda las clasifica como rendimientos de actividad económica. Es decir, tributan igual que cualquier ingreso generado por un trabajo o servicio.
Qué implica esto:
- Se suman a tus ingresos anuales (salario, autónomos, etc.).
- Tributan por tramos progresivos del IRPF: del 19% al 47%.
- Si cobras a través de una empresa extranjera, tendrás que declararlo igualmente en España.
Importante: no tributan como acciones ni derivados, porque no hay compra-venta real a tu nombre. Solo recibes una comisión por tu desempeño.
Consejo práctico: si generas ingresos frecuentes con una prop firm, conviene consultar a un asesor fiscal para evitar errores y anticipar retenciones.
Conclusión: una cuenta de fondeo puede ayudarte a crecer, pero solo si sabes lo que haces
Las cuentas fondeadas ofrecen una oportunidad real para operar capital grande sin arriesgar tus ahorros, pero no son un atajo ni una solución. Requieren disciplina, control emocional y una estrategia. Los límites de pérdida, la presión por mantener métricas y la necesidad de consistencia hacen que, en la práctica, solo funcionen bien para quienes ya tienen una base seria.
Si estás empezando o si buscas dar un salto profesional, lo más sensato es construir primero un método estable y medible. Eso es exactamente lo que trabajamos en la Academia de Trading: formación clara, práctica y orientada a resultados reales, no a fantasías de marketing.
Idea final: Una prop firm te presta capital, pero tu verdadera herramienta es tu habilidad como trader. Si esa parte no está trabajada, ninguna cuenta fondeada te va a salvar. Si lo está, pueden convertirse en un buen acelerador.
Uxío Fraga (Trader y fundador)
Estoy probando una cuenta de fondeo en FXRK , son muy flexible sus metas, tienes todo el tiempo para pasarla tranquilo , y además tiene unos excelente precios comparado con el mercado.
Recientemente he recibido información sobre FXRK. Tengo muy poca experiencia, pero su plataforma me parece fácil e intuitiva. Los comentarios en trustpilot son de 4.6